富德生命人寿：合规护航转型发展

原标题：富德生命人寿：合规护航转型发展

  2019年，对于富德生命人寿来说，不仅是丰收的一年，更是战略转型的重要一年。

  一方面，富德生命人寿实现“量稳质增”，业务结构进一步优化，新业务价值总量持续增长，营销专业化试点项目也开局良好，各项工作稳中有进、进中有优。另一方面，富德生命人寿在“保险业姓保”的发展理念下，近年来提出了“深化转型，开创富德生命高质量发展新局面”的战略目标，尤其是在2019年，围绕做一家好公司的构想，以构建成熟的寿险企业经营价值观，通过结构优化、价值提升、效率提升的路径，走出了一条精细化、专业化、节约化的新道路。

  而无论是业绩的稳定增长，抑或是战略结构的持续优化，都离不开中后台的支撑，尤其是合规管理体系的构建与完善。在保险业监管趋严的背景下，富德生命人寿积极拥抱行业转型升级的新变化，主动适应强监管严监管的新常态，持续健全合规管理机制、优化资源配置，在2019年尤其重点强化了对于基层机构合规管理资源的保障，将合规管理组织结构和管理职能进一步延伸到了保险公司的“神经末梢”中支机构层面。

  截至2019年底，富德生命人寿已在241家三级机构配置了合规专岗人员，占全辖三级机构的90.3%，一举将合规体系建设提升至行业第一梯队。

  合规管理向基层机构下沉

  监管部门一直要求强化保险公司分支机构的合规管理，强调分支机构负责人的合规管理责任。

  富德生命人寿历来高度重视合规管理工作，近年来不断优化分支机构合规管理机制、强化合规管理资源保障。早在2018年，该公司就在研究适应监管形势和公司实际的基层机构合规管理模式，经过多方研讨与商榷，2019年出台了《三级机构专职合规岗管理办法》。该《办法》要求分公司按照“确保专人专岗、坚持需求导向、适应基层特点”的整体原则，在中心支公司层面推进合规专职岗位的设置和管理。

  以制度为依托，富德生命人寿自上而下搭建起了完善的合规管理框架。其中，在分公司层面，已在全国35家分公司设立法律合规部，在241家中支机构设立了合规专岗。

  除此以外，富德生命人寿在人才的选、用、退机制上进一步探索创新，尤其是进一步突出以合规经营为导向的干部任用机制，比如，已有分公司法律合规部负责人因工作成效突出，拟被提拔为分公司班子成员。

  合规经营成效从量变到质变

  事实上，当前，保险业正在发生深刻变化，传统保险市场存在的问题和新型科技保险经营风险相互交织，防范化解系统性风险形势严峻，难度前所未有。

  如前所述，富德生命人寿将各项法律法规、监管规定内化为公司的规章制度，并在流程、系统和人员设置上进行贯彻落实，由此带来了明显的管理成效。

  在反洗钱工作方面，2019年，富德生命人寿将反洗钱工作贯穿公司业务经营的方方面面。公司新建了反洗钱专项管理办法，修缮了自评估制度和可疑交易模型和风险等级模型，制定了突发事件紧急预案，建立了非法集资、洗钱等非法金融活动线索举报奖励机制，拟定了反洗钱和反恐怖融资工作保密规定。此外，结合监管制度要求和在监管检查过程中发现的不足，该公司持续优化反洗钱系统功能，累计上线反洗钱系统新功能39项、周边系统新功能超过100项。中国人民银行深圳中心支行反馈的2018年反洗钱分类评级结果显示，富德生命人寿从BBB级上升至A级，取得了实质性突破。

  在合规风险排查方面，2019年富德生命人寿在全系统扎实推进了中介业务乱象整治、非法集资风险排查、全面风险排查、巩固治乱象成果促进合规建设等专项排查整治工作。同时，开展了销售从业人员数据清核、侵害消费者权益乱象整治、信访投诉案件调查等工作。通过上述举措既锤炼了队伍，也夯实了管理基础。

  而在合规导向前提下开展消保、内控、流动性管理等工作，带来的是1+1〉2的效果。以消保工作为例，2019年，富德生命人寿总公司法律合规部联合客户服务部等条线专业队伍开赴多家分公司，就“消费者权益保护工作情况”“巩固治乱象成果促进合规建设”进行现场督查。截至11月，全辖投诉量实现同比下降，前三季度信访量在行业整体上升的背景下实现两位数以上的降幅。以内控工作为例，富德生命人寿结合监管要求开展了公司制度执行情况专项排查工作，结合业务流程调增了操作风险自评估风险点，推进分公司层面的风险识别与评估工作，防范风险于未然。以流动性管理工作为例，在转型发展战略引领下，2019年公司主动压缩了10%的总保费量，其中规模类保费同比下降23%，价值类保费同比增长30%。主动控制规模、优化结构可能会舍弃报表上的短期亮点，例如保费收入同比负增长，个别季度净现金流为负值，但坚持资产负债匹配管理，可以实现资产和负债在期限结构、成本收益、现金流方面的长期匹配。2019年年末公司的优质流动性资产较年初增长了4.51%，年度新业务价值同比增长了18%，偿付能力充足率和利润均是稳中有升。

  在富德生命人寿，“合规创造价值”并非空谈。多年来一以贯之地坚持合规管理，为公司推动“高质量发展”的战略转型打下了坚实的根基。尤其是近年来，富德生命人寿持续优化业务结构，量出为入精准匹配资产负债端的现金流，呈现出价值、流动性、偿付能力管理良性发展的态势。公司在实现稳健经营的同时，致力于为客户提供智能便捷的保险服务，为社会承担全面的企业公民责任，为行业的健康发展注入“生命动能”。

  （CIS）