“年金险+投连险”组合发力 友邦专业投资团队护航“稳赢”系列产品 ——专访友邦中国首席投资官陈佳

原标题：“年金险+投连险”组合发力 友邦专业投资团队护航“稳赢”系列产品 ——专访友邦中国首席投资官陈佳

随着民众财富增加，如何在保障财富安全情况下实现资产持续增值，正成为他们最为关注的焦点之一。

近日，友邦保险重磅推出《稳赢未来保险产品计划》，旨在凭借“年金险+投资连结险”的组合优势，令广大民众既能获得稳定持续的生存保证收益，又有机会获得资本市场的长期投资收益，实现财富的保值增值。

“我们还希望这款产品能充分发挥教育基金、养老补充、抵御通胀等多重功能，实现家庭财富的长期稳健规划，真正助推每个家庭稳赢未来。”友邦中国首席投资官陈佳表示，“作为市值排名全球前列的上市保险集团，友邦保险具备专业的投资管理团队、全球化投资管理经验与良好的投资回报记录，为《稳赢未来保险产品计划》创造长期稳健回报奠定扎实的基础。”

随着2020年来临，友邦保险将开启新百年的征程，《稳赢未来保险产品计划》的面世，将进一步丰富友邦产品矩阵，为广大民众提供满足人生各个阶段需求的财富规划与健康保障方案同时，更助力每个家庭享受长久的高质量人生，真正实现“健康长久好生活”。

Q：随着当前全球经济下行压力增加与金融市场波动较大，民众对资产配置与财富管理的诉求与前些年相比，发生了哪些变化？

陈佳：应该说，去年投资市场的波动，令不少投资者盈利空间遭遇一定程度的挤压，影响了他们的投资信心。于是，理性稳健的投资策略再次成为主流，安全性高的财富规划产品正受到用户青睐。调查也显示，超过半数的80、90后受访者将“实现财富稳健增值”作为财富规划的主要目的。

除了考量资金安全与稳健收益，流动性也成为不少投资者开展财富规划时的重要考量因素。目前，房产占比过高挤占了不少家庭的财富流动性。因此，市场亟需一款能兼顾长期性和灵活性的产品，帮助居民更好管理家庭财富流动性、安全性与收益性。

此外，在中国人口老龄化日益严重、开放二胎等趋势政策影响下，个人养老规划与子女教育同样成为国人密切关注的一大热门话题。因此，具备资金稳固、长期投资、灵活取用、获取资本市场增值潜力等优势的产品，将给家庭子女教育基金储备、养老金补充等财富规划提供强有力的支持。

与此同时，中国居民的财富管理观念与前些年相比，还呈现了一个明显变化，就是大众逐渐对金融产品的风险和收益有了更理性的认识，不再盲目追求短期投资热点。究其原因，前些年各类金融产品风险事件频发，令民众更关注合作金融机构稳定可靠性、品牌信任度、规范性和专业度。

Q：面对投资市场波动较大与全球经济下行压力增加，友邦保险是如何确保保险资金投资策略长期稳健安全获利的？

陈佳：首先，友邦保险始终坚持遵循风险管控架构下的投资全流程管理，根据我们长期投资历史经验所总结的一系列安全、能创造长期可持续业绩的投资方法开展资产配置与品种投资。

其次，随着金融市场开放的持续深入，衍生品、不动产和另类等产品不断创新并完善，为友邦中国提供了风险可控的资产类别和对冲工具。友邦坚持实行多元化资产配置策略，能够实现风险的分散化，另外通过寻找有价值的长期资产，能够实现风险收益的平衡和锁定，尤其是在当前全球低利率环境下，能够有助于提升资产组合的整体回报。

Q：据华宝证券研究团队发布的《中国投连险分类排名（2019/08）》显示，友邦优选平衡账户过去三年年化收益为6.60%，在同业57个混合型投资账户中排名第2；友邦内需精选投资账户过去三年年化收益为9.07%，在49个激进型投资账户中排名第4。这份卓越业绩表现是如何实现的？

陈佳：首先，投资的成功，离不开持续有效的投资决策。友邦保险致力于建立成熟和完善的投资决策体系，保证投资策略的连贯性和正确性。

其次，加强风险管理，保持对风险的敏锐度和前瞻性，同样是实现可观投资回报的重要保障。因此，友邦保险秉持着眼长期收益的投资理念和方法，不断优化和完善科学的风险管控体系，有助于实现长期、安全、稳健的业绩。

此外，科学的投研体系是投资能否成功的基础。友邦在投研体系上，借鉴了全球成功的以价值投资为主的投资经验和科学方法，结合中国市场特色，在坚持价值投资的基础上有效兼顾灵活性，形成了自上而下、自下而上相互印证的动态研究体系，以完成资产配置和品种投资。友邦保险投资团队会充分考虑不同类型资产对不同市场、政策、经济、金融因素的敏感性，包括利率、信用产品对各类宏观及微观因素的敏感性，在权益资产选择上会充分考虑行业是否拥有一个好赛道、在个股选择上会充分考虑“护城河”效应和公司的生命周期，并且相对其他资产管理公司更强调ESG。友邦通过这样的动态研究体系，将全资产分析整合到一个集中平台进行比对并相互验证，最终筛选出最优投资决策方案。

总体来讲这些理念和方法不是很难，但长期坚持却不是一件容易的事情。友邦科学的考核标准和投研体系为我们始终坚持这样的理念给予了莫大的支持，因此我们得以不断优化风险与收益之间的平衡，取得长期、安全、稳健的业绩。

Q：此次友邦保险推出的《稳赢未来保险产品计划》，将如何兼顾年金险与投连险的组合优势，为广大用户带来长期稳健回报？

陈佳：根据产品设计，《稳赢未来保险产品计划》主要由《友邦稳赢未来年金保险》、《友邦附加稳赢未来两全险》、《友邦稳赢未来年金保险（投资连结型）》组合而成，其目的就是凭借“年金险+投资连结险”的组合优势，既让用户获得稳定持续的生存保证收益，又有机会获得资本市场的长期投资收益。

为了协助用户更好地控制投资风险，《稳赢未来保险产品计划》约定，每月自动转入的追加保险费将在扣除相关费用后转入投连险个人账户，通过定额定投的方式，在资本市场波动环境下有效降低投资成本与投资风险。

为了确保用户能获得稳健回报，这款保险产品还约定，无论资本市场如何变化，用户在65岁时累计所交保费实现100%安全（不包含《稳赢未来年金保险（投资连结型）》的书面申请追加保费），为其个人退休生活或子女生活提供保障。

为了最大限度兼顾不同用户的投资风险偏好与个性化收益要求，这款产品还提供了从稳健型到进取型的5种不同类型账户，投保人可根据个人资产配置策略及风险偏好自由选择组合，并随时根据市场情况对投资账户进行1年4次的免费转换。与此同时，投保人可自由选择追加投资或随时提取资金，且无买入卖出差价、保单管理费和风险保险费，令客户可根据个人及家庭不同阶段的需求，以较低的成本实现灵活规划。

Q：对民众而言，应如何合理搭配《稳赢未来保险产品计划》与其他保障型保险的配置比重，让保险既能有效化解个人生活风险，又能实现财富长期保值增值以提升生活品质？

陈佳：我个人建议，若用户已经拥有意外险、医疗险及重疾险等保障型保险，且有一定闲置资金，不妨可以考虑购买这款产品。因为家庭或个人面临的风险是无处不在的，尤其是当疾病和突发事故发生后，保障型保险理赔可以很大程度缓解医疗开支压力，而家庭的日常生活开支压力，可以通过这款产品进行风险分散化和对冲的投资。

此外，若民众有较高的养老生活品质要求，或希望给子女预留充足的教育基金，以及渴望自身财富能成功抵御通胀压力，都可以考虑增加这款产品的配置力度。因为《稳赢未来保险产品计划》所具备的“年金险+投资连结险”组合优势，可以发挥教育基金、养老金、抵御通胀等多重功能。

因此，用户不妨将这款产品看成是一款长期储蓄型产品，即居民资产配置投资组合里的基础款产品。所谓长期储蓄型产品，既不是保值型产品，也不是高收益类产品，而是一种在获取相对稳定收益基础上，额外赢得资本市场长期投资收益的新型储蓄类产品。

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