国常会为明年小微企业融资制定新目标 金融科技将成银行发力点

国常会为明年小微企业融资制定新目标 金融科技将成银行发力点
2019年12月16日 02:28 证券日报

原标题:国常会为明年小微企业融资制定新目标 金融科技将成银行发力点

  主持人刘斯会:小微企业是经济发展和容纳就业的生力军,近日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署推动进一步降低小微企业综合融资成本。如何更有针对性的支持小微企业,专家们这样说——

  本报记者 刘 琪

  日前,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署推动进一步降低小微企业综合融资成本。会议指出,量大面广的小微企业是经济发展和容纳就业的生力军。通过综合施策,10月末,普惠型小微企业贷款余额同比增长23.3%,比全部贷款增速高近11个百分点,利率下降0.64个百分点。

  会议要求,要贯彻中央经济工作会议精神,明年实现普惠小微贷款综合融资成本再降0.5个百分点,贷款增速高于各项贷款增速,其中5家国有大型银行普惠小微贷款增速不低于20%。

  这一目标低于今年《政府工作报告》提出的:今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。而今年这一目标,已提前超额完成。据银保监会数据显示,截至9月末,五家大型银行小微企业贷款余额是2.52万亿元,较2018年末增加8148亿元,增幅达47.9%。

  “小微企业融资难、融资贵的问题,首先是要缓解融资难,再在这个基础上逐步缓解融资贵问题,一味要求压降成本并不利于融资难问题的解决。”新网银行首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时认为,国务院制定了明年小微企业融资目标,说明国务院已经对小微企业降成本、小微企业信贷需求增长等已经经过充分的考虑,更加客观理性,这对整个小微金融生态发展更有帮助。

  为了完成明年的目标,国常会提出:一是要疏通货币政策传导机制,清理减少融资各环节收费,支持银行增加制造业中长期贷款、发展便利续贷业务和信用贷款;二是将小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户贷款额度上限由500万元提至1000万元;三是将政府性融资担保和再担保机构平均担保费率逐步降至1%以下。

  在中国民生银行首席研究员温彬看来,对5家国有大型银行提出普惠小微贷款增速不低于20%的目标,也是希望国有大行继续在小微企业贷款、普惠金融贷款方面发挥“头雁”作用。同时,他认为,普惠小微贷款综合融资成本再降0.5个百分点目标是可以实现的。

  温彬对《证券日报》记者指出,明年还会进一步完善LPR报价,货币政策也会有相应的空间和弹性,那么中期借贷便利(MLF)操作利率及存款准备金率都有下降的空间。如果MLF的利率下调的话,可以直接通过LPR带动小微企业贷款利率下降。降准也可以降低银行的资金成本,使LPR中的银行点差收窄。综合来看,可以通过LPR引导金融机构切实降低小微企业融资成本。

  实际上,今年为了缓解小微企业融资难、融资贵问题,银行业一是扩大信贷覆盖范围,提升信贷投放的总量;二是坚持“保本微利”原则,降低综合融资成本;三是完善“敢贷愿贷”的机制,提升“能贷会贷”的能力。对于明年银行还有哪些发力点,专家普遍认为银行还要充分运用金融科技手段。

  董希淼认为,一方面要充分运用金融科技的手段来提升小微企业信贷的覆盖面、可得性,以及经营效率、风控能力;另一方面,银行要进一步明确完善尽职免责、容错纠错的机制,从而更好地激发基层机构和一线员工从事小微企业信贷的积极性、主动性。

  “银行还要进一步利用金融科技手段,提高对小微企业的风险管理能力,降低风险溢价”,温彬表示,当前LPR报价中,银行点差部分除了跟资金成本有关外,还跟风险溢价有直接关系。通过金融科技手段降低风险溢价,可以使银行点差收窄,有助于在LPR报价中引导金融机构降低小微企业融资成本。

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