跑分黑产成洗钱帮凶?警方提醒:“跑分”涉嫌洗钱

跑分黑产成洗钱帮凶?警方提醒:“跑分”涉嫌洗钱
2019年08月06日 02:30 新京报

  原标题:交易1万提成120 跑分黑产成洗钱帮凶?

  作者丨罗亦丹

  编辑丨李薇佳

  在网赌圈里混迹多年的老秦近日发现,他所在的网赌平台开始支持二维码收款了,但每次充值时,收款方均为不同的个人账号。

  老秦不知道的是,他支付赌资的收款方并非网赌平台,也不是网赌平台合作的支付平台,而是真实的个人用户。这是一门叫做“跑分”的生意。新京报记者调查发现,这种“跑分平台”已经成为近期灰黑产进行非法支付的最新手段。所谓“跑分”,就是利用自己的微信或者支付宝收款二维码,替别人代收款,赚取佣金。这使得越来越多的普通用户成为了灰黑产以及骗子们“洗钱”的帮凶。

  7月26日,广东省公安厅在“净网2019”专项行动新闻发布会上表示,近日打掉一个利用跑分App平台洗白赌资、逃避监管的新型犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人103人,捣毁窝点10个,冻结涉案金额1645万元。这也是全国首例打击跑分平台帮助信息网络犯罪活动案。

  “在监管部门的统一指导下,金融、支付机构严厉打击各类非法资金支付结算行为,成绩显著。而黑产分子则受利益驱使,不断变换手法,虚开账户、虚构交易,演变出许多新种类,今年腾讯公司支持公安机关打击的几个案件中,发现犯罪团伙招募了大量的微信用户或者支付宝用户,把收款二维码提供给黑产团伙进行收款,带来一个非常严重的问题:这些用户都沦为了洗钱帮凶”。7月25日,腾讯守护者计划专家董蕾表示。

  新京报记者发现,普通用户可以从跑分平台处获得抽成,但由于跑分平台多对接灰黑产,用户的资金安全无法得到保证。且在监管手段的不断发展下,多数用户往往只要跑数单交易其资金账号就会面临封禁。此外,要从事跑分业务就必须向平台公开自己的银行卡、身份证、电话等隐私信息,跑分者也面临隐私信息泄露的风险。

  90后、00后参与“跑分” 成网赌等非法支付新方式

  老秦最近发现,他所在的网赌平台开始支持二维码收款了,而且收款方每次都是不同的个人账号。

  “我所熟悉的平台一般是需要网银转账的,但使用二维码付款更便捷。一开始我以为付钱的对象是我的‘客服’,但后来我发现每次汇款时,对方的二维码都不同,咨询客服称是公司开通的‘新渠道’。”在网赌圈混迹多年的老秦告诉新京报记者。

  事实上,这些收取赌资的收款方并非网赌平台,而是真实的个人用户。每当老秦支付一笔赌资时,他的钱经过微信或支付宝二维码扫码进入了该个人用户的资金账户,该用户再通过网银将这笔资金转交给“跑分”平台,跑分平台通过无数个个人账户的资金“倒手”,最后再将赌资转给网赌平台。如此一来,网赌平台从赌客老秦处收取的赌资就巧妙“洗白”成为了老秦和普通个人用户之间的C2C资金转移。

  新京报记者发现,跑分平台所对接的“上家”不止网赌平台,网络色情甚至网络诈骗都有可能接入跑分平台。

  7月30日,新京报记者在一个由跑分“从业者”组成的微信群中看到有群友直接表示,“我就是做网络诈骗的,要不你跟我做算了。”

  根据扬子晚报的报道,今年5月,曾有犯罪嫌疑人以购买电力设备需要回扣为由,采取淘宝线上下单、线下交易的方式,诈骗了7890元。警方接到报案后通过研判,发现该笔诈骗款项的收款账号与另外三个账户有巨大资金流动,且流动频繁。警方将其抓捕到案后发现,这四个账户的持有人平均年龄仅18岁,他们将自己的微信收款二维码给上线收款,再将钱转到上线提供的银行卡上,获取提成。案发至今,已经帮助上线犯罪嫌疑人洗钱数十万元。

  “目前灰黑产接入跑分平台转账很流行,部分平台为了方便灰黑产的需求,还有同城转账,这样你扫的二维码就能显示对方和你在一个城市,显得更真实。”7月29日,有黑灰产从业者对记者表示。

  新京报记者近日卧底进入一家名为“巅峰”的跑分平台发现,该平台上线了“同城匹配”模式。一名跑分者表示,这让付款的人扫码“就像去超市购物一样” 。

  根据广东省公安厅公布的内容,其查获的跑分平台团伙形成了“赌客——平台会员——跑分平台——境外赌博网站”的资金流转闭环路径,每月涉案资金高达2亿元人民币。当赌客登录境外赌博网站并需充值赌资时,境外赌博网站会将充值信息推送至跑分平台,跑分平台会采取类似网约车抢单机制,在平台上发布资金流转订单,跑分平台的注册会员可以抢单。当会员成功抢单后,赌客将赌资转账至会员,会员将赌资转账至境外赌博网站。境外赌博网站以每笔资金的2.5%-2.8%为佣金,返还给跑分平台,跑分平台再以1%-2%的佣金返还给平台注册会员,最终跑分平台通过赚取佣金差价进行牟利。

  据统计,该跑分App兼职会员2150余人中,有1440余人为90后和00后。

  “跑分”高峰期在凌晨时段 “跑”一万元提成120元

  “咳、咳,又到了激动的查岗时间了。”每天上午九点多,跑分平台的“导师”就会在群里统计夜里凌晨时分“会员”们的战果:“会员1,74单;会员2,30单”。

  新京报记者卧底一家跑分平台发现,对于灰黑产推送至跑分平台代收的充值信息,跑分平台采取与网约车和外卖相似的抢单机制,将这些充值信息上传至平台,而从事跑分的普通用户可以通过抢单来完成这笔交易。对于每一单交易,跑分平台都有名为“导师”的管理人员进行管控。

  根据巅峰平台的规则,注册其平台的“会员”每跑1万元金额的单将可以获得120元的收益。而晚上佣金将加成0.2%,也就是每跑1万元的资金收益会增至140元。此外,用户如果每晚跑的数量超过30单,“导师”还会予以额外奖励。

  新京报记者注意到,在正常的工作时间,跑分平台常常没有一单可接,直到凌晨12点后,平台上的“交易单”才逐渐增多,凌晨3点到清晨则是跑分平台的接单“高峰期”。

  7月30日凌晨1点左右,记者在1分钟内刷新巅峰跑分平台的抢单选项后,发现4项待抢订单,金额分别为10000元、5000元、600元、10000元,资金流水共计2.56万元。而凌晨3点左右,新京报记者在1分钟内刷出了17个订单,每个金额在300元至2000元不等,1分钟内平台可抢单的资金流水共计1.3万元。

  这批“订单”大多在放出的瞬间就被平台上的抢单者一扫而空。凌晨5点时,记者发现出现了许多刷新后依然剩余的订单,这或许意味着多数抢单者开始休息,导致“单多人少”。

  新京报记者在跑分“同事群”内发现,有人一晚跑了49笔订单,共计收款5.09万元。照此计算,该“跑”分者一晚上的收益达到了712.6元。

  从事跑分相关业务的灰黑产人士“聚宝合财”称,当前比较火的大型跑分平台有巅峰、御林军和牛牛三个,“三家对接的二维码平台包括微信和支付宝,还有一些平台做虚拟币,不需要二维码。此外,由于跑分业务很火,目前出现了越来越多的小型平台。”

  用户若想参与跑分,必须在跑分平台绑定自己真实姓名的银行卡,并上传自己的微信或支付宝二维码,每晚抢单后,将抢到的资金如实记录,并使用网银转账方式转账给跑分平台,再由跑分平台转给灰黑产从业者。为了保证用户不“携款潜逃”,跑分平台要求抢单者先向平台充值一定数量的“押金”,抢单者的押金越多,能够抢到大单的几率也就越高。而抢单的最高金额不能超过这笔押金,抢单者只有抢到一定数量的单后才能退款离场。

  为了防止微信方面的打击与举报,目前巅峰跑分平台成员使用一个名为“聊呗极速版”的聊天App作为沟通平台。抢单者与“导师”和“代理”就抢单发生的具体问题在这里进行沟通交流。其中,“导师”负责解答抢单者的问题,而“代理”负责拉新的抢单者进入平台。

  抢单者还可以成为“代理”发展自己的“下线”。

  7月30日,新京报记者接触一位“牛牛”跑分平台的代理时,对方表示,搬运工(即跑分者)的利润是微信每跑1万元得100元佣金,支付宝每跑1万元得70元佣金,QQ与云闪付则分别是60元和50元。“你每拉一个搬运工,他跑1万元你可以得10元利润,如果他再拉搬运工,每一万元你可分4元利润,再往下分每一万元你可分3元利润”。

  为逃避监管“养码” 还有被诈骗、信息泄露风险

  想通过“跑分”赚钱并没有看上去那样简单。

  7月28日,有跑分者称,其已经向平台里充值了5万元资金,最近需要用钱但“无法取出”。“平台要求我再抢2.5万元‘任务金’才能提现”。

  “跑分能赚钱,但特别麻烦,二维码容易卡死,建议还是别干。而且这些钱都见不得光,平台如果跑路了你找谁说理去。”7月28日,已经从跑分平台抽身的网友“顺子”告诉新京报记者。

  除平台跑路风险外,跑分者的主要“麻烦”来自于二维码失效导致不能收款的风险。

  记者卧底注册进入跑分平台后发现,有相当多数量的跑分“同事”在做了数笔交易后二维码即遭到冻结。“新微信号才抢了两单就异常了,差不多一个号才抢了1300多元钱,一下子封了我五个微信号。”“一晚上封了四个二维码。”

  对此,“导师”解释称,是微信“风控”所致。

  新京报记者注意到,微信曾在不久前发布公告称,注意到了这种“跑分”骗局,并对此进行严厉打击:对于涉嫌宣传和组织微信“跑分”、涉及赌博、色情、欺诈收款等违规账号,根据账号违规程度采取限制收款、冻结等措施,情节严重并涉及违法犯罪的,将移交司法机关。

  一位做“跑分”的网友表示,二维码被封停是经常出现的情况。具体表现为微信账号异常,被限制收款30天。当记者测试其二维码时,显示出“收款账户异常,暂时不能向其付款”的提示。

  对此,“导师”表示,二维码需要“养”。“一个收款码不要长期一直使用,可以分时段轮替使用,这样可以延长收款码的寿命;一旦发现抢到的订单连续5次无法收款,自己立即扫码检测,发现连续8次无法收款,就停止使用。”“推荐你在平台充值5万元,准备4个收款码,再开始做。”

  记者发现,基于微信和支付宝对跑分业务的监测,甚至产生了一批专卖二维码的“码商”。

  7月30日,记者以不同关键词在贴吧、QQ等地方搜索时,联系上一名出售支付宝二维码的灰黑产从业者,对方表示“支付宝码批量30元一个。”

  这位“三哥”称,以他的经验,基本上正常的个人微信二维码做跑分可以“随便跑十几万,但十五万是个坎,运气好的才能跑到,再往后跑大概率会遭遇监管。”不过他表示,也有一定概率遇到“神码”,“就是不会被封的二维码,这种码可遇不可求。”

  7月25日,腾讯守护者计划专家董蕾在腾讯守护者媒体沙龙上表示,这类用户“白天正常生活类、经营类收款,到了晚上网络赌博、网络色情活跃的时候帮犯罪分子收款,面对如此海量的交易,需要金融机构、支付机构把非法交易从中识别出来”。

  腾讯支付风控团队发布《关于打击“微信跑分”违法违规活动的公告》称,微信跑分不但违反了国家相关法律法规,而且严重影响用户账号的安全使用,侵害用户的合法权益,给用户带来押金被骗、信息泄露、为违法活动洗钱等重大风险。

  跑分平台的流行还带来了一系列衍生的诈骗和信息泄露问题。“顺子”告诉记者,他曾经遭遇过先让他私下缴纳押金的“假跑分平台”。“对方说可以跟他干跑分,其实是骗子,给他打了500块,钱一直没到账。”

  同时,大型跑分平台均需要填写详细的个人信息注册,其中包括银行卡账号、邮箱、身份证号、手机号码等。有媒体称,这些个人信息一旦被不法分子收集利用,后果不堪设想,可能被推销电话、诈骗电话、垃圾邮件骚扰,还可能面临账户密码被盗,甚至仿冒用户的身份进行贷款。

  但为何仍有许多用户对做跑分趋之若鹜?有专家表示,“从事跑分业务的大多数是底层人员,为了百分之一点几的利润不惜投入一切。”新京报记者在一个跑分交流群中发现,大多数跑分的拥趸认为“富贵险中求,平稳赚不来大钱”。

  公安部门加入打击 警方提醒:“跑分”涉嫌洗钱

  7月26日,广东省公安厅对外发布了“净网2019”专项行动成果。今年以来,佛山警方在工作中发现,一团伙利用“跑分”平台,涉嫌帮助境外网络赌博网站接收、流转、洗白资金。警方提醒广大群众,部分利用微信、支付宝收款二维码等进行“跑分”兼职项目,背后实质为帮助赌博等黑灰产团伙进行洗钱活动,涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪,参与者需要承担经济损失风险和相应法律责任。 

  “这属于第四方支付的一种。”董蕾表示,“在结算媒介中,行业俗称第一方支付指实物、货币支付;第二方是银行类清算、结算机构;第三方是获得政府发放支付业务许可证的机构。而第四方支付指未获得国家许可,依托第二方、第三方支付能力和接口,通过技术手段整合搭建的非法结算平台。”

  在其看来,第四方支付这两年发展很快,“其实它们非常专业,专业到什么程度?至少要懂三点,第一懂网络黑产,知道赌博、色情、诈骗的钱怎么收;第二要懂支付,要知道市面上好用又便宜的收款通道在哪里;第三要懂技术,自己开发网站或者App,进行自动化实时结算,通过这么多年的发展,他们非常专业化。”

  《关于打击“微信跑分”违法违规活动的公告》称,根据刑法关于洗钱罪立案标准,为洗钱行为“提供资金账户”,提供账户的人会被立案追诉,最高刑罚是“处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金”。

  今年年初,最高人民法院和最高人民检察院印发了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,该司法解释于2019年2月1日起施行。在该司法解释发布的答记者问环节中,“两高”表示,使用受理终端或者网络支付接口等方法,以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的属于“非法从事资金支付结算业务”的情形。

  北京寻真律师事务所律师王德怡公开表示,“跑分”本质上是将用户的个人账号提供给他人使用,没有真实的交易为基础,这种行为本质上是有组织的欺诈交易;情节严重的,涉嫌刑法规定的洗钱罪,可能被处以五至十年的有期徒刑并处罚金;若明知对方从事非法交易,可能构成共犯,则需要承担共同犯罪的刑事责任。

  王德怡认为,除了社交功能外,微信账号在绑定身份证或银行卡后就具备了金融功能。利用微信账号为违法违规活动提供便利,违反了与腾讯公司之间的用户协议,腾讯公司有权对上述不法行为予以监管并予以处理。建议腾讯公司加强技术措施,从技术上防止上述非法行为;个人用户应当珍惜微信账号的使用权,拒绝参与“跑分”之类的非法交易。

  对于此类非法资金支付结算带给监管机构的困扰,董蕾认为这已经是“过去时”。他表示,为解决个人二维码非法结算问题,互联网公司倾向于用技术来解决问题。“我们总结正常用户的交易特征,通过机器学习的方式来识别出可疑交易,在第一时间发现和有效阻止,根据账号违规程度采取限制收款、冻结等措施,情节严重并涉及违法犯罪的,将移交司法机关。”

  新京报记者 罗亦丹

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