姜建清：建社会公共信用数据库破解小微企业融资问题

　　新京报讯（记者 侯润芳）“破解小微企业融资难、融资贵难题的关键点在于解决信用领域的信息不对称问题。”12月15日，在中欧国际工商学院举办的新年论坛上，中国工商银行原董事长、中欧国际工商学院兼职教授姜建清谈到小微企业融资难、融资贵的问题时表示。

　　“要有效解决这个世界性难题，实现小微金融的市场化、商业化的可持续发展，让经营稳定或暂时遇到困难的小微企业及时得到融资，同时又守住风险底线；让守信用、讲诚信的小微企业能够得到信用贷款，不需抵押、担保或联保得到融资；让金融企业愿意贷、敢于贷，但又不会出现大的信用风险。关键点在于解决信用领域的信息不对称问题，这也是解决小微企业融资难问题的治本之策。”姜建清说。

　　那么，如何解决信息不对称问题？

　　姜建清提出，基于信息科技应用、大数据分析应用、金融场景构建的场景金融，是破解信息不对称问题的出路之一，通过信息流的场景化，使资金流、物流可视与可控、透明与可靠。

　　如针对B端的场景金融，可通过供应链金融模式及大数据技术分析，形成客户状况的全景视图，使风险控制从单客户、单品种、局部化、碎片化的管理方式，向业务关联、上下游联动、跨账户交易的数据风控方式转变。通过大数据、物联网、人工智能等技术在各类场景中的应用，能准确识别异常信息，有效实现资产转换、风险定价和资本配置。通过挖掘分析客户行为和交易特点，为精准营销服务提供支持，增加客户黏性。推出适应小微企业小额高频、期短急迫的全线上融资，有效改善长尾客户的服务供给。

　　“应该指出的是，任何商业机构构筑的商业场景，都在不同程度上存在数据不充分、数据碎片化、数据挖掘成本高、准确性低等问题，而政府在行政和公共事务中，通过税务海关、工商行政、公用事业、教育医疗、社会管理的场景，形成了大量有价值的数据资源却闲置浪费的状况。”姜建清建议，若能建立社会公共信用数据库，在一定规范下开放利用，加之各金融机构自有的信用数据，能有效提升社会信用的数据水平，对解决小微企业融资难、融资贵，推广普惠金融极有益处。