与互联网“宝宝”从金融行业成功分得一杯羹有所不同，银行的反抢行为被指稍显“业余”

　　业内专家表示，银行对纯个人消费式的网络电商并不擅长，在目前用户的消费习惯已经基本形成的情况下，银行要和电商进行直接的抗衡还是有一定难度，因此要做电商实际上还应该是要立足以金融服务为主。

　　这是一个互联网抢食金融业蛋糕的时代，也是一个金融业借道互联网扩张领土的时代。

　　近日，兴业银行网上商城再度升级，采用导购型运作模式，将已成熟的电商平台链接至兴业银行网上商城。兴业银行相关人士向《每日经济新闻》记者表示，出于降低商家成本的考虑，现阶段该行网上商城将采用导购型的轻模式来建设。

　　不过也有业内人士认为，这一运作模式略显“鸡肋”，用户更可能会直接选择其他品牌的电商平台。

　　体验：用户或需在电商平台重新注册

　　近日，《每日经济新闻》记者从兴业银行获悉，该行“网上商城”再次升级，与“唯品会”、“苏宁易购”、“周大福”等多家电商合作，组建了包括海淘、黄金、时尚、家电等10个频道的综合性电商平台。不过记者注意到，与传统意义上的网上商城有所不同，升级后的兴业银行网上商城并没有实现一体化打通，用户点击商品页面后，页面会跳转至其他电子商务平台，如要购买该款商品，则需要在该电子商务平台新注册登录。以海淘为例，用户在海淘频道选择商品，然后跳转至该商品所在的海淘平台完成注册、登录后付款，该海淘平台组织海外商家给兴业银行用户直供海外商品，海淘平台将直接采用“国际直邮”方式，将海外商品配送到国内消费者手中。

　　在支付方面，所有来自兴业银行官方商城的订单，消费者在支付时，兴业银行都将排在支付选项的首位，并且部分商品会享受特定的优惠。而在售后方面，兴业银行表示对合作商户会进行严格筛选和管理，如果产品出现问题将与合作商户共同保障客户权益。

　　中国电子商务研究中心网络零售部主任莫岱青接受《每日经济新闻》记者采访时表示，这实际上是在做电子商务的一个导购平台，只做前端的流量入口，把后端的事情交给电商平台。这样在推广自己的在线支付的同时，还相当于给自己的客户提供了增值服务，且不需耗费资金与精力进入不熟悉的领域。

　　但也有业内人士认为，该网上商城的运作模式略显“鸡肋”，用户更可能会直接选择其他品牌的电商平台。对此，兴业银行方面表示，“作为企业日常运营的重要部分，如果让这些企业再入驻一个新的交易平台类商城，意味着将增加更多边际成本，新建一套涵盖商品及库存、交易管理、结算、在线客服等在内的运营体系，这都需要商家较大的投入。”

　　“筹建电商平台对有些银行来讲投入巨大，采用这种和其他已成熟的电商平台合作，这对银行来讲也很容易，不需太多投入。但在用户体验上，购买商品需重新注册登录，比较麻烦，可选商品也不够丰富。”莫岱青认为。

　　评价：水土不服做电商稍显“业余”

　　去年8月31日，兴业银行正式关闭了信用卡网上分期商城，此次网上商城的升级，被业内人士看作其电商业务的新一轮整改。

　　“银行的信用卡商城，自成立以来经营就很一般。它的特色是积分兑换，面向的就是本行的信用卡客户，提供一种增值服务。”某股份行电子银行部人士告诉《每日经济新闻》记者，这些年银行受到互联网企业的挑战，银行也想通过互联网去主动争取客源。

　　记者了解到，除了兴业银行，首批试水电商的银行也都处在业务升级整改的阵痛之中。建行是首个涉足电子商务领域的银行，其推出的“善融商务”电子商务金融服务平台自上线之初就引起了各界关注。在经过多次升级调整后，善融商务已经实现了一体化打通。截至2013年12月31日，该平台入驻商户3万余户，注册会员超过300万，个人商城成交金额10.35亿元、企业商城267.47亿元，累计成交金额277.82亿元。不过，这与去年淘宝仅“双十一”一天就突破350亿元的交易额相比，显然相去甚远。业内人士表示，就用户体验来看，银行系电商还有很长的路要走。

　　面对互联网电商的异军突起，银行也希望借道互联网来争取客源。不过愿望虽然是美好的，真正实践起来却并非易事。虽然不少人认为银行最不缺的就是钱，但在银行业内人士看来，有钱并不意味着就可以像互联网电商那样“烧钱”。

　　“互联网企业很多都是通过风投等融资行为来维持自身发展，但是银行是通过消耗资本金来投入。金融机构监管严格，银行并没有很多资源去投入，想要做大其实很难。”上述电子银行部人士表示。

　　前景：立足金融服务 提高核心竞争力

　　银行试水电商这条路不论走得好不好，作为尝试还是有其积极意义的。“应当鼓励银行去做电商平台，只有做过了才会对互联网有深刻的体会，才会有改进的空间，如果做都没有做，就更加没有感觉。”上述电子银行部人士表示。

　　莫岱青认为，银行做电商实际上还应该是要以金融服务为主，纯个人消费式的网络电商银行并不擅长，在目前用户的消费习惯已经基本形成的情况下，银行要和电商进行直接的抗衡还是很难的。

　　这一轮的银行系电商的升级整改中，银行也越来越找到自己的特色所在。如建行“善融商务”平台，设置的“房e通”“信用卡消费信贷”与“金融超市”三个栏目，均与金融有关；工行“融e购”平台，设有“金融产品”栏目，并下设“理财”和“品牌贵金属”栏目；交行“交博汇”特设有“金融馆”，并下设“贵金属”、“理财”、“基金”、“保险”、“个人或小企业贷款”等多个与金融产品和服务有关的子栏目。

　　据交通银行相关负责人介绍，此次交行网上商城“交博汇”的全新升级已将“金融服务”作为电商平台核心竞争力，以此来突破一直掣肘银行系电商发展的产品局限。

　　着眼未来，银行系电商究竟会扮演怎样的角色？“说实话，前面的路并不清晰。”交通银行董事长牛锡明曾坦言，“交博汇新近改版，发展的势头还不错。但和支付宝比是差远了，还是太小了。未来要观望一段时间吧。”

　　有银行业内人士表示，尽管现在外界普遍不看好银行系电商，甚至认为跟互联网企业比还处在“婴儿期”，但凡事总有个开始，“还是要给银行一点时间，毕竟要有一个过程。”

　　每日经济新闻记者 袁君