最新增值业务内容点评：移动电子商务

　　张南

　　参加过通信技术展的人应该对这个场景记忆犹新：顾客按下售货机的按钮，并输入自己的手机号码，随后便接到了移动公司传回的短信息的提示，再输入密码，一罐可口可乐就从这台售货机中落了下来，整个过程只用了短短几分钟。这套程序正是移动电子商务的一次实现。

　　随着移动通讯技术的普及，移动金融服务的实时数据交换是金融业业务发展方向，消费行为正日益从固定消费地点模式向各种不限地域、不限时间、不受固定通信线路限制，随时进行交易的模式发展，移动支付方式的出现日新月异地改变着人们的消费习惯。目前，尝试手机支付的人虽然只占用户的10%，但国外某研究机构认为，到2008年，全球移动商务用户将达到16.7亿人，将产生5540亿美元的收入。

　　现有的移动商务服务主要有网上采购、网上金融服务、网上银行、转账支付、贷款申请、电子彩票、电子购票、移动股票交易等。

　　移动电子商务业务为用户提供了操作上的便利，对金融机构、商业机构来说，也降低了成本，提高了效率。它免除了现金交易带来的短款、假币、保管、携带等风险和烦恼，同时加快收款速度。不仅如此，由于在刷卡交易过程中，由银行验证银行卡持有人的有效身份和交易真实性，交易完成即时打印收款凭证，也保证了商户在交易上的安全性。

　　以下介绍几种有特色的移动电子商务应用。

　　(一)销售终端服务(POS)

　　日本移动电话业巨头NTTDoCoMo于2004年7月上旬开通了使用内置非接触IC卡的手机结算及认证服务——“i-modeFeliCa”，随后紧接着推出了4款支持该服务的手机，通过新款手机和FeliCa服务，用户只要将手机对着收款机的电子扫描设备晃一晃，收款机就可以通过无线电频身份识别技术将费用从手机中扣除。使用的过程像是在使用信用卡，而且完全不需要按键操作。这4款新手机都有上网功能，用户可通过互联网将信用卡上的钱最快最方便地充入手机。除了代替钱包，新款手机还可以充当火车票和其它身份证明卡。日本的某机场已允许乘客利用手机加快安检。今年年底前，日本信用卡公司JCB将推出一项服务，允许企业客户使用内置芯片的手机作为办公楼的电子钥匙。而到明年，用户还将可以通过手机来支付火车票费。

　　这种移动POS业务是有线POS业务上的延伸，它利用SMS或GPRS制式作为传递交易数据的通讯载体，摆脱了营业场地和通讯线路的限制，随时随地进行刷卡交易。基于GPRS的移动POS系统的出现，满足了以上不断发展的需要，使得各类消费活动不再受到场地和通讯线路的限制，使得各种户外收费场所与移动电子商务交易作到真正的“边走边卖”，为商户带来了无限的商机。

　　POS业务的出现生动地体现了技术在金融领域竞争中的地位。现阶段，银行业的竞争方兴未艾，竞争主要有两个方面，一是管理和服务，二是技术。技术的竞争就需要加大科技投入，利用先进的科技手段，不断推出新的金融服务品种。无线POS应用系统的开发，可以使开发行能够抢先推出新的金融服务品种，占领新的金融服务领域，极大地提高开发行的自身形象。其次，无线POS应用系统的开发，可以使开发行摆脱场地和线路的限制，拓展开发行的金融服务和空间；可以为开发行带来大笔新增存款业务，增加自身的竞争实力。最后，无线POS应用系统的开发，为社会提供了一种崭新的结算方式，有利于促进电子商务活动的健康发展。

　　(二)移动订票

　　这种服务可以通过定位技术将距离手机用户最近的餐馆、电影院或者戏院的消息发送到移动手机上，用户通过手机订电影票或者就餐消费。

　　英国市场调查公司JuniperResearch最近的一项有关手机订票业务未来发展前景的报告认为，2007年该服务将占据移动商务市场的大部分，2009年市场规模将扩大到390亿美元，占年移动商务市场880亿总体营业额的近半。用户开始对手机订票感兴趣，这一倾向在欧洲和日本尤其明显，多数手机订票将用于火车或公共汽车票，电影票或戏票，以及汽车泊车票据。

　　手机订票具有成为大规模市场的潜力，将在商品及票据销售中获得广泛应用，而且成本也十分低廉，由于风险很小，估计有不少消费者愿意尝试。

　　(三)移动博彩

　　通过手机参与赌博、彩票、赌马、体育运动赌博等各方面的活动。目前各类彩票在很多国家已经合法化，而国家是否允许其他类别的赌博性质的活动(如赌马、体育运动赌博等)是影响这类业务发展规模的最大因素，目前中国体育彩票的大范围推广为这种业务的成功打好了基础。

　　移动博彩出现在90年代末的欧洲，流行于荷兰、德国、瑞典、英国、奥地利等国，在这些国家，一般的手机都能用来购买彩券、下注、加入抽彩赌博。2003年，西门子移动业务发展公司与某博彩公司合作开发出赛马博彩专用UMTS平台Scaraboo，以使用户能通过移动设备来进行赛马博彩下注活动，它做到了数字下注和实时赛场状况和结果传输。这一赛马博彩平台为用户带来全新的互动感受，同时博彩公司和网络运营商也从中受益，据估计各种业务的收入每年可达600万欧元，收入主要是赌博收入和服务费用。

　　随着传统乐透彩券销售下滑，和公营彩券希望吸引新一代顾客，移动博彩的发展处于成熟时机。Schema公司电信分析师认为，目前大约年产值约5000万美元的移动博彩市场，可望在未来几年快速膨胀，赌博公司和移动运营商通常对半分成。

　　(四)手机银行

　　手机银行也称移动银行，是利用移动电话办理有关银行业务的简称。它可以认为是金融机构借助移动通信运营商的新技术平台开展的一种“便民业务”。使用这种业务的银行用户可以利用手机办理多种金融业务，突破时空限制，只需使用手机，依照屏幕提示信息，即可享受中国银行手机银行服务提供的个人理财服务，实现帐户信息查询、存款帐户间转帐、银证转帐、证券买卖、个人实盘外汇买卖、代缴费、金融信息查询等功能。

　　手机银行产品有SMS和WAP两种形式。SMS类的手机银行业务是由手机、GSM短信中心和银行业务系统构成的。手机与GSM短信中心通过GSM(2G)网络连接，而GSM短信中心与银行系统之间的通信可以通过网络来完成。某些情况下，短信中心还可能通过一个业务增值平台与银行前置机相连，以减轻短信中心的负担。在亚洲市场上，SMS手机银行得到了消费者的高度青睐。

　　在中国，中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国招商银行等都金融机构都推出了这种业务。国外，做得比较有特色的是韩国SK电讯。该公司整合运营的手机汇款服务，推出了全新的“M-BANK”服务项目，作为移动金融服务品牌“MONETA”中的重要业务。用户使用一种内置智能型芯片的移动电话，进行银行存折、现金卡业务、互联网银行等电子金融服务。使用者可不受时间与空间的限制，在银行的ATM机上使用，甚至可以在一些邻国进行漫游。

　　除了以上的这些业务，移动电子商务还会随着时间的变化推陈出新，比如目前以娱乐为主的IVR，其实也可以针对企业用户用于商用。目前虽然没有针对企业用户的移动IVR产品，但对于企业用户而言，IVR的语音系统可使它们开展移动电话会议，能随时随地加强信息沟通，大大提高办公效率和降低会议成本。当然这只是一个构想，但是对用户而言，所有的新兴业务都是从认识到习惯，从习惯到了解，从了解到依赖。随着IVR业务的发展和技术的不断进步，相信不久以后会看到移动IVR在企业中的应用。

　　与传统的互联网电子商务相似，移动商务未来发展的主要瓶颈是用户信息和交易信息的安全问题。目前，韩国几大运营商正在考虑合作开发一个移动商务的行业信息安全技术标准，以期打破瓶颈，为下一步共同开拓市场奠定基础。