整整电子银行

　　【赛迪网讯】整，是整理，是整合，最终目的是拯。

　　工商银行柜台排队，25分钟，办理业务，1分钟；当代商场一楼，4个ATM机，赛迪大厦方圆500米内，没地方取钱。这就是传统商业银行必须应对的话题。如何通过渠道整合，科学纳入电话、网上、ATM等多种手段，方便客户，留住客户，实现业务的创新？

　　来势汹汹的外资银行不会在营业网点上与国内银行比拼，相反，他们会通过合理运用各种营销渠道，抢到国内银行的高端客户。根据28原则，这些高端客户，是国内银行优良资产中的精华，而国内银行一旦无法通过合理整合资源，拓宽服务渠道，无法挽留他们，则将给外资银行留下机会。

　　事实确实如此。面对中国银行业实体网点众多的优势，外资银行不约而同地把发展电子银行作为突破网点和地域限制、抢夺高端客户的重要手段。花旗银行今年上半年不声不响地用网上银行在中国内地做了两个亿的营业额。

　　国内银行也没有停下脚步，以五年前名声鹊起的招商银行网上银行为起点，各大

　　我们能看见银行的变化，比如小额支付的产生，本身就是银行间整合的结果，方便用户的背后是留住用户；我们也能看到，几年前盲目设置、比拼设置ATM机的现象不复存在，银行会有严密的评定方案看此地是否合适设置ATM机；我们还能看到，以银联为代表的国内银行集体出海，在新加坡等国家实现了通存通兑。

　　中国计算机报通过长时间的深入了解，发现银行如果想创新服务，整合渠道，留住客户，需要通过“整”来完成。对内，银行要整合内部资源，实现高效管理；对外，银行要整合营销渠道，将各个独立的资源转变成一切以客户以营销为中心的资源，加强银行的金融产品创新能力、服务创新能力。而3月14日中国计算机报主办的“2006银行服务渠道整合与业务创新”论坛，将是业界对整合和创新的大碰撞。

　　创新就是赛跑，谁跑在前面，谁就能赢得先机。在创新的主旋律下，“整”成为了银行变革的前奏，只有整了，才能得拯。

　　一整 敕内部

　　两年前，民生银行的员工人手一个小纸条，记的是不同系统的登录用户名和密码。因为，他们每天上班都要打开很多窗口：邮件、OA、数据分析，每个系统都要单独登录，都有不同的用户名和密码。实在难以忍受的他们向IT部门提出了严正抗议。一年前，民生银行的员工每天一开机，用统一的用户名和密码登录到统一的窗口。

　　这就是IT部门接受抗议之后，对IT系统进行“整顿”、统一认证、统一管理的结果。

　　IT对银行的重要性毋庸置疑。其实，IT首先服务的是银行内部的员工，员工的日常办公、收发邮件等等都离不开IT。IT要通过自身变革，先赢得内部员工的认可，才能进而谈为外部客户服务的问题。

　　于是，IT部门不敢懈怠，他们持续创新，为员工提供更好的服务。山西建行在采用了瘦终端服务模式向员工提供日常办公服务；日本株式会社UFJ银行将60个系统900台服务器2万个终端统一管理，让员工打印变得轻而易举。

　　IT部门深知，公关要从内部开始。他们通过IT的变革，不断完善着对同事的服务，赢得了更多的信任和更多的掌声；他们支撑着整个银行的高效运转，支撑着业务的转型。

　　对于银行来说，内部的完美才有可能将精力放在外部的服务上。所以，整理，整顿，先从内部开始。

　　二整 敕外部

　　深圳发展银行最近推出房贷“双周供”。所谓“双周供”，是指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。采用“双周供”，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息。例如在深圳发展银行贷了一笔50万元的款，按30年贷款期限，最后借款者可以节省115186元的利息支出。此种创新举措，对于贷款人来说，的确挺诱人的。

　　能否取工资，能否买电买气，能否缴纳水电费及车船费，能否提供安全的网上支付，能否在国外使用

　　想要选择你，给个理由先。

　　三整 整安全

　　中山市华泰纺织有限公司的员工发薪时，发现卡里的工资竟多了两倍。更为离谱的是，一名员工卡中的工资竟然达1000多万元！针对此事件，银行办公室负责人承认，确有此事。

　　有人钱多了，说不定什么时候就有人钱少了。银行的服务比较单一的时候，老百姓把自己的血汗钱都放到银行，心里也会偶尔担心，银行是不是够安全。现在，信息技术的发展，改变了我们的生活方式。国内的四大国有商业银行已经完成或正在进行大集中。数据中心的大集中，好处是显而易见的，但发生故障时，影响面就会很大。高度集中的数据中心，更要求硬件、软件的安全系数，保证系统的稳定运行。安全，被提到新的高度。

　　此外，网络技术的发展，给人们的生活带来极大的便利，也为银行提供了更好的服务手段。但网络是安全的吗？网络就像一个江湖，充满了各种险恶和不确定的危险。如何才能化解这样的电子化风险？银行要加强业务上的安全措施，客户也需要自己增强防范意识，提高防窃能力。

　　高便利，意味着高风险。信息时代的银行，无疑对信息安全提出了更高要求。(n101)

　　作者：郭莹 高雪娟 汪蔚