中国计算机报：必须提前面对2006年金融信息化

http://www.sina.com.cn 2004年09月21日 17:47 赛迪网-中国计算机报

中国计算机报 2004年9月20日封面
点击此处查看全部科技图片

　　赵海军杨平李军

　　又是一年秋风送爽。9月12日，北京展览馆，为期4天的金融IT盛会——“2004中国国际金融(银行)技术暨设备展览会”(以下简称“金融展”)变成了这样一个舞台：中国人民银行、中国工商银行等7家银行和中国银联首次大规模组团，展示信息化累累硕果；240家中外IT厂商各自拿出看家本领，在技术层面一较高低。

	用UC每月免费发短信	点点通赠通行币开始了
	人大附中网校招生中	百万免费礼品等你拿

　　还有800天的时间，外资银行将享受到完全的“国民待遇”，这是2001年加入WTO的时候，中国政府对开放金融市场所做的承诺。没有了市场准入保护，无论是业务创新，还是风险监控，中国金融业将直面一个个强大的对手，投身到一场真正的国际化竞争当中。

　　在不知不觉中，离“狼来了”的日子越来越近了。

　　从“金融展”上，我们看到了金融信息化的成就，也感受到了新的挑战。要成功跨越2006，金融信息化，是不是答案的惟一选择？

　　“金融展”到今年已经是第十二届了，与以往相比，味道明显不同。

　　从前的“金融展”，IT厂商是当仁不让的主角。软件硬件、网络通信、信息安全，卡具机具，各种类型的设备提供商纷纷登场亮相，摆出自家最新的技术和设备，让各银行进行挑选，颇有点选秀的意思。

　　这届“金融展”的最大亮点，就是特设了银行展区，中国银行业第一次“抱团”参展：中国人民银行、中国工商银行、中国银行、中国进出口银行、国家开发银行、中信实业银行、华夏银行和中国银联股份有限公司，被业内人士称为“7+1”组合。从过去零散的展台，变成了现在颇具规模的展区，这种由点到面的变革，非常耐人寻味。

　　摒弃了“银行搭台，厂商唱戏”的模式，转向了银行和IT厂商共同展示信息化成果。银行从幕后走到台前，开始与设备提供商们同台竞技，意味着经过20年的信息化进程，银行已经完成了一个阶段的跨越，而今要做的，就是在2004～2006年的两年时间里，实现一次新的跨越。

　　业务创新和风险管理摆上议程

　　在银行展区浏览一遍，人们不难发现，“7+1”组合的信息化水平各有特色。

　　中国工商银行在国内银行同业中，率先完成了数据集中工程，北京和上海两个数据中心(本月将整合到一个数据中心)，目前支持全行5.2亿个存储账户，高峰日业务量达到4400多万笔，技术能力达到国际大银行的先进水平。

　　中国银行依托自身的技术实力，国际业务蒸蒸日上。

　　中信实业银行的综合业务系统初见成效，足以支持混业经营的需要。

　　华夏银行侧重网上银行的推广，“华夏互联通”的电子保管箱极具特色。

　　国家开发银行采取的是网络外包和服务外包的新模式。中国电信系统集成公司的工程师常驻开行，现场对其网络系统进行日常维护和管理；中国惠普则为开行总行及32家省级分行提供全方位的桌面系统支持服务。

　　中国进出口银行人员少、组织灵活，在信息化建设中广泛采用外包、外购的方法，购买第三方专业公司的产品和服务，用最少的人力、物力和财力，在较短的时间内获得最大的效果，他们曾与北京的一家公司合作开发、实施了一套办公自动化系统，仅用6个月时间便完成了系统开发及在全国的推广工作。

　　中国银联迅速加快银行卡的联网速度，截止到2003年底，各国有独资商业银行实现了在312个地市级以上城市银行卡的联网通用和跨地区使用，股份制商业银行和邮政储汇局实现了所有地市级以上分支机构的联网运行；在100个以上城市，实现各行各类银行卡的跨行通用。

　　国有商业银行展示的是综合实力；政策性银行由于自身的特点，偏好外包；股份制银行在“巧”字上做文章，大力推广虚拟银行业务，可以说是八仙过海、各显其能。

　　正是因为银行业应用IT做得出色，使得业务创新和风险监控这两个问题更加显得突出。

　　各家银行中间业务发展迅猛，银行卡、票据业务和个人理财成为“新宠儿”，电子银行和网上银行业务成为各个银行重点关注的对象，一系列的业务创新都以金融IT技术为依托。

　　数据大集中以后，建立灾难备份中心和应急机制成为银行业IT应用首选问题。银行业已基本完成了核心业务系统的电子化建设，在此平台上，管理信息系统建设水到渠成。2003年4月银监会的成立，标志着行业监管体系的建立健全，有利于银行业的良性运行和协调发展，而商业银行管理信息系统，则从技术上对风险进行了防范。

　　提前面对2006，业务创新和风险管理必须摆上议事日程，中外银行业差距凸显IT短板对比发达国家商业银行的发展，中资银行还要抓紧时间“补课”才行。

　　花旗银行和德意志银行早在从1998年开始，就开展了网上银行业务。花旗银行网上结算的资金总量超过1万亿美元，由于风险监控得力，尚未发生过严重的安全问题。

　　中资银行和外资银行相比，看起来是规模和赢利能力有差距，背后的短板实际上是信息化投入的差距和IT技术的应用。

　　德意志银行每年信息化设备投资就达20亿欧元，2万多名科技人员的工资和费用的支出为20亿欧元；花旗银行每年信息化投入为50亿美元，运行的业务软件60%自行开发，40%外购；日本的金融机构配备的技术人员很少，每年投入大量资金进行信息化建设，计算中心和灾难备份中心外包给富士通、NTT、IBM(日本)等公司负责运营管理。

　　一位银行业的资深人士说得好：“银行业比拼的就是IT实力。”

　　银行经营环境发生了巨大变化，金融风险增加；金融创新成为金融机构生存、发展的根本；人才成为激烈竞争的对象。尽管离“大限”还有两年的时间，中资银行已经明显地感受到了这一系列的挑战。

　　随着大集中的完成，我国的商业银行已经在加紧修炼内功，从以前规模型的扩张转变到寻求利润的增长。在这种大的环境下，商业银行在未来2～3年间无疑将加大软件与服务的投入力度。股份制银行也在加快上市以及融资计划，目的是为了在外资银行完全进入之前，加强自己的核心竞争力。这必然会加速其在核心业务系统方面的建设与推广。对IT服务的需求也将会越来越大。

　　中资银行对IT的应用，不仅是在上市前，更重要的是在上市后。全面转向以客户为中心，整合自身的业务流程，加快银行网点的转型步伐，利用信息系统加大风险监控力度，中资银行要走的路还很长。

　　其实，我们缺的并不是技术，“金融展”上有很多的先进技术的产品，都值得我们去借鉴。

　　老牌ATM厂商NCR、迪堡、德利多富、日立毗邻而居，各展才艺。通过蓝牙技术把手机和ATM连接起来，这样用户就可以直接从蓝牙耳机获得语音提示，大大方便了弱视者使用ATM。

　　IBM和思科“整合的智能银行”展示了RFID的魅力。银行可以采用无线识别技术，当储户走进银行的时候，就能迅速识别对方身份，提供量身订制的服务。

　　联想则用可信赖计算机、可信赖网络和可信赖管理系统，为银行客户搭建了一个可信赖计算环境:基于安全芯片的计算机、国内第一款自主研制的电信级千兆网速防火墙、安全管理运行系统SOC,构筑7X24小时金融信息安全。

　　福建的IT两强——实达外设和新大陆唱起了“对台戏”。实达外设展台面积就有155平方米，带来多款打印机新品。新大陆的经济小巧型金融终端也吸引了不少人的目光。

　　OKI的便携式IRISPASS-h是面向情报系统终端的虹膜认证装置。只需用照相机拍摄虹膜，认证处理即可在1秒钟内完成。

　　小展会，大舞台。业务创新和风险管理在“金融展”上都能找到自己的落脚点，银行客户提出的新的需求，必然推动IT厂商去研发新的技术和产品；反过来，新的技术和产品，又能够帮助银行更好地满足客户的需求。一年一度的“金融展”，是实力的比拼，更是对客户需求心理掌握程度的较量。

　　补足短板的三条路径选择

　　银行在中国已经有了百年历史，新中国银行业的信息化谱写了20年辉煌，忘记以往，从头再来，或许是应对国际化竞争的良策。

　　从补足信息化短板的历程来看，国有商业银行、政策性银行和股份制银行，根据自身实际情况，选择了三条不同的路径：

　　以工行、建行、中行为代表的“自我技术派”。他们有雄厚的科技实力，以工行为例，全行科技人员就有1.17万人，其中总行直接管理的人员超过1800人；他们有自己的软件开发中心，软件研发人员近1200人，自主研发应用软件和系统平台。强大的IT专业队伍，保障了信息系统的安全稳定运行。

　　以中信实业银行为代表的“洋务派”。他们的综合业务系统全面使用了国外厂商的技术和解决方案，虽然由于商业保密的原因，中信银行对此讳莫如深，但其高效的运作还是有着不错的口碑。

　　以上海浦东发展银行为代表的“国产派”，他们的综合业务系统就是联想金融团队帮助完成的。

　　三条路径看似各不相同，实则殊途同归。根据自身的实际情况，借助IT手段，在20年的时间里，完成了脱机业务处理、联机业务处理、综合业务系统、集中化虚拟化的嬗变，参与国际化的银行竞争，中资银行已经有了起码的应战本钱。

　　赛迪顾问认为，中国银行业信息化重心现在已经从电子化办公转向国际化竞争和服务模式的变革。国际化竞争、客户终端竞争的需求，又会加速商业银行信息化进程，管理机制和赢利模式的变革，成为银行业IT应用的主要方向；商业智能、数据挖掘等管理信息系统建设是银行业IT应用市场新的增长点。

　　其实，数据大集中后仍有很多工作。比如说，加强安全管理和运行管理，确保银行信息系统平稳运行。同时在数据集中基础上实现深层次的数据应用；加快综合业务系统与信贷管理系统、财务管理系统、客户关系管理系统等管理信息系统的集成，把数据集中带来的技术优势，尽快转化成企业的竞争优势。

　　大集中以后，银行数据中心需要建立通信网络备份机制和灾难恢复/备份中心，以适应银行业务处理的实时性和营业时间不间断性的要求。从长远考虑，银行还要应对不可预测的自然灾害，建立异地灾难恢复备份中心。这些，无疑都是中国银行业在提前面对2006的时候，应该关心的话题。