随着科技的进步，人类的分工与交换不断地深化，人类的生活也越来越舒适、安全、方便、快捷。作为交易手段的电子支付的发明，为任何人在任何时间任何地点进行交易提供了一般的手段，促进了人类的分工和交易活动，为人类的发展做出了极大的贡献。而作为电子商务的交易方式，电子支付的发展更为世纪末汹涌澎湃的电子商务的发展奠定了坚实的基础。

　　顺应全球化潮流

　　在当今电子商务的热浪中，电子支付已成方兴未艾之势。各种金融卡的应用已不仅仅是一种时尚，而且成为市场交易的一般手段。从电子化的角度透视金融发展，在美国，以磁条为介质的银行卡，凭借发达的通信网络及良好的信用度，得到了很好的应用，客户信息齐全，便于管理。在欧洲，以IC卡为介质的智能卡一统天下，IC卡凭其安全性、脱机运行、无源等特性显示了其广阔的应用前景。而在中国，从以磁条卡为介质的银行卡发展开始，到1998年12月人民银行发布了《中国金融集成电路(IC)卡规范》，至今在金融、社会保险、邮电、教育(校园卡)、加油、交警等许多行业，智能卡的应用已深入人心。顺应国际潮流，开发国内电子支付系统市场势在必行。

　　国内发展势头强劲

　　自1985年第一张银行卡问世以来，银行卡作为基本的支付工具已经在我国发展了十五年。银行卡业已成为当今银行发展最快、普及面最广的业务。尤其是近几年，银行卡的发卡量更是以几何级数增长。截至去年底，我国银行卡的发卡量近1.8亿张。从我国银行卡发展趋势看，银行卡正向着IC卡应用、网上支付、移动支付、代收代付应用等方向不断延展。随着我国国民经济逐渐走出低谷，国民的消费水准与消费支出必将持续上升。而加入WTO以及全球经济一体化步伐的加快，都将使中国逐渐成为全球最大的潜在的银行卡市场。

　　随着交易类型的飞速变化，基于芯片的智能卡正逐步取代以前的磁条码，成为新的支付手段。智能卡时代的来临，要求企业必须拿出与这相适应的各种配套设施、易于使用的终端、更快的通讯以及一个更加灵活的交易处理环境，以满足电子支付系统的大规模市场应用。积极发展客户自动服务系统，在网络环境下发展联机处理的ATM、柜台电子转帐终端(POB)、POS和电话银行等客户自动服务系统，已成为业界共识。近年来国内各大金融机构不断加大在POS/ATM方面的投资力度，并取得了长足的进步，已进入大规模建设阶段，每年以20-30%的速度递增。到目前为止，金融系统已投入在线运营的EDC(Electronic Data Capture)POS机约30余万台。各种POS技术的应用已进入到大中型零售、仓储物流、批发、饭店餐饮及期货等行业。以商业信息中心为核心的商业信息网发展迅速，已建立了全国各级商业部门和全国100多个零售企业的市场监测网络，定期对100多种商品进行销售汇总分析，在流通服务中发挥了重要作用。中国的电子支付系统渐具规模，并且正走向蓬勃发展的道路。

　　电子支付市场分析

　　要想占领市场，企业必须注重对用户的需求分析。早期银行的电子化目标是使银行业务记帐的计算加速，从而减少交易成本，数据处理以改善会计系统为主，在后台更新帐目和打印报表，使前台操作简化。传统银行的实力来源于资金与信贷能力；而未来银行实力在于投资与决策的智慧；传统银行的优势在于资产负债比例，而未来银行的优势在于信息技术。未来成功的商业银行是将客户关系的经验同信息技术完美结合，针对客户需要及时构造银行的金融产品。客户对金融服务的需求已上升到更高的层次。客户服务趋于全面化，原有的传统型服务大多利用优越的地理位置、雄厚的资本与大量的分支机构等，而新型的服务则以高科技为显著特征如电话银行、企业银行、家庭银行、网上银行、无人银行等，由此带来的是全新的金融消费概念：二十四小时不间断服务；理财不出门，个人化家庭理财；无存折的现金社会。金融业在金融机构、金融工具和金融市场等方面的创新，为电子支付的厂商提供了巨大的市场潜力。

　　要想占领市场，提供电子支付的企业必须对传统支付系统熟悉并积累了丰富经验，服务尽可能涵盖金融(磁卡/IC卡业务)、交通管理、社会公用事业收费、工商税务、社会保险、医疗卫生、加油站、身份认证、安全识别、等所有电子支付应用领域。在这方面，实达集团凭借其多年的系统经验和充分的IC卡技术和人才储备，创建的各类IC卡应用系统较好地满足了上述需求。不仅仅要提供电子支付全线系列产品，更能提供电子支付全程解决方案，即从高端软件至低端设备的全线服务。实达的Sm@rt2000金融IC卡整体解决方案和"创意银行综合业务系统"(SIBS)很好的体现了实达"创导电子支付未来"的理念。SIBS采用国内外最新和最先进的商业银行系统设计思想，较完整地构造了现代银行的信息系统，是金融电子化、信息化的全面应用解决方案，是实现银行构建“以客户为中心”的信息系统的最佳解决方案。

　　在IC卡应用方面，2000年是IC卡应用的发展年，在国税、社保、金融、交通等众多行业，IC卡的应用已经在全国范围内展开。作为国内最大的行业IC卡设备与应用供应商，实达集团面临IC卡所具有的强大优势和金融IC卡的发展趋势，积极投入到金融IC卡系统建设中，与银行业共同成功开发了加油IC卡、校园IC卡、缴费IC卡以及社会保险IC卡等各类新型的IC卡应用系统，为银行获得了良好的社会与经济效益。在IC卡应用集成方面，实达今年在金融IC卡系统集成、社保IC卡集成、公交一卡通等方面也获得了不俗的战绩。

　　另外，在POS方面，目前国内市场的主要POS品牌有四家：美国VERIFONE、HYPERCOM、实达和香港瑞柏，几乎占领了POS市场80%以上的份额。随着入关日期的日益临近，将会有更多国外厂商把目标投向中国。但是考虑到电子支付系统以及金融领域的特殊安全性，人们必然期待着国内厂家能够不断壮大，能成为电子支付市场的主流。目前已有部分国内厂家成熟起来，其中实达POS多年来基本上保持了25%以上的市场占有率，并在2000年通过在工总行实现突破及社保等各类新型中间业务中占据一席之地，市场份额上升到30%，一举成为当年国内市场份额最大的金融POS供应商。在POS应用方面，实达的无中心多行共用系统又不断地拔城夺寨。而其手持IC卡读写设备STAR701、702，实现了“货到付款，刷卡结账”，不经意间撞了电子商务一下腰，充当了日益火爆的电子商务的筑路人。可以相信在电子支付市场中，将会有更多的国内厂商发展起来，成为市场竞争的主力军。

　　市场潜力决定未来方向

　　未来的电子支付必然涉及与金融领域相关的银行、证券、保险、邮电、医疗、文体娱乐和教育等众多行业，所以市场潜力极其巨大。而随着计算机和通信技术的发展，未来将通过因特网构造快捷灵活的电子支付系统。实施电子货币、提供安全中介服务和金融卡加密都是目前的技术热点。今后一段时期内，市场走向将主要基于现有架构，扩充新功能、开展新业务，适时引进INTERNET技术和网络银行概念，这就要求厂商能够提供完整的基于电子商务的电子支付系统(高效而安全的产品)，并能同时提供高质量的咨询服务。其中高效指可以缩短平均交易时间，安全指可以应付大量突发交易和保证网络安全。例如备受关注的"自助银行"业务(其交易过程由银行的客户启动，无需柜员干预，极大的降低了银行的运行成本)，要求大量的终端设备提供微型银行办事处的功能，可涵盖所有的金融行业的中间业务如证券行业资金转帐、电信行业IC卡自助缴费业务、交警和加油站自助缴费业务、水电煤等社会公用事业收费以及所有涉及金融IC卡及磁卡的电子业务，可以安放在宾馆、银行网点、电信营业大厅、商场、超市、证券交易所等公共场所，实现24小时不间断服务。这方面的产品代表有实达的自助卡业务终端STAR 3600、6000和自助客户服务终端STAR 8000等。在实达研制此类产品之前，市场上几乎没有2、3万元的自助类产品，因此，实达第一款自助产品STAR-3600推向市场后立即引起业界的强烈震撼，一经推出即供不应求。目前，实达自助产品与市场上同类产品相比在研发实力、技术指标、服务等方面都拥有一定优势，成为自助产品的领头羊，领导着自助产品的发展潮流。

　　随着电子技术和计算机网络技术日新月异的发展，银行业正在发生一场新的变革，以金融IC卡的出现到网上银行服务，标志着银行向无现金、无支票、无纸张的电子货币时代迈出了新的一步。伴随着电子货币的快速普及，电子支付已成为新兴发展领域。其实电子支付的目标就是“跨越货币交易时代，创造电子支付未来”。可以相信，在实达等民族厂家的不懈努力下，在不断前进的信息时代、网络时代、个性化时代，电子支付必然走进千家万户。