概述

　　·挑战

　　Visa希望加速从单功能磁条支付卡到开放标准、多应用智能卡的过渡，争取以低于3美元的价格实现市场领先的技术。

　　·解决方案

　　JC/OP——IBM基于Java开放标准和GlobalPlatform开发的操作系统。

　　·好处

　　加快这种观念创新技术的发展，通过将银行与票据应用的集成提高客户使用的方便性，实现支付卡从磁条到智能卡的转变。

　　“储蓄卡还是信用卡？”、“您是否希望返还现金？”。随着越来越多的消费者继续使用支付卡作为零售交易的主要支付手段，目前，迫切需要开发新的技术来改进整个购买流程。但是，支付卡普遍使用的磁条技术没有能力支持业界急需的各种新的应用。正是在寻求使用智能芯片取代磁条，同时保持支付卡的低成本，Visa迫切要求卡制造商和其他的业界相关公司提出可操作的解决方案。

　　关于Visa

　　目前，市场上有10亿多张Visa、Visa Electron、Visa Cash、Visa Horizon、Interlink和PLUS卡，这些Visa品牌的卡(www.visa.com)每年所带来的交易额都在2.4万亿美元左右，并且可以在全球3000多万处使用，其中包括Visa全球ATM网络的81万多台ATM机。

　　“对于卡的发行单位而言，卡的成本越来越低，这将帮助全球加速从简单的磁条卡到动态多应用智能卡的转变”——Stephen Schapp，Visa国际全球产品平台部执行副总裁

　　专用与开放的争论

　　最初的建议解决方案分为两大主要阵营：一是价格低廉的专用解决方案，其每张卡的成本在3美元左右；另外一个是使用开放标准的比较昂贵的解决方案，每张卡的成本大约为6美元。由于在全球市场上有10亿张卡，因此成本的节省对Visa及其成员银行都非常重要。他们都认为对于开放系统而言，6美元的价格太高，但又不想陷入到使用专用产品的尴尬局面中。

　　IBM提供了高性价比的解决方案

　　因此，Visa开始寻求IBM苏黎世研究实验室的BlueZ安全系统小组的帮助，因为他们已经开发了很多基于Java的智能卡。在那里，他们探讨了做到既保持低成本又能够基于GlobalPlatfrom运行在8位智能卡控制器上来构建新卡的可行性。

　　讨论的结果是提出了一个可操作的解决方案，即Visa认可了IBM提供的运行在Philips半导体公司芯片控制器上的基于GlobalPlatform/Java的解决方案。然后，Visa又将写入Philips芯片的IBM软件授权给卡制造商，进行大规模生产。这样，卡的价格就控制在2到3美元左右，最终，Visa对这个价位非常满意。

　　IBM和JC/OP

　　IBM方案的核心是实现JavaCard和GlobalPlatform规范，简称为JC/OP。这是一种开放的解决方案，能够以经济合理的价格提供互操作能力和优异的性能。IBM提供的操作系统包括非常密集或紧凑的软件，这样能够进一步降低制造成本。每一张卡都包含Visa智能信用卡/储蓄卡的应用或程序，另外，可以由Visa和第三方供应商增加各种卡程序，例如客户忠诚和安全解决方案。

　　Visa国际公司新兴技术部高级副总裁Jim Lee表示：“当IBM苏黎世实验室在几年前给我们做演示时，很多卡商还在为智能卡软件的大小和卡的设计与发展中的标准的兼容性而苦苦努力。因为预计中的生产量不是很大，所以价位比较高，大约为8或9美元。IBM设计的第一种开放平台基于非接触式的Philips硬件、Java软件和一种现金应用。可以说，IBM将大量功能硬塞进一个小小的硅片中！我们对IBM能够建造容量如此紧凑、性能如此优异的软件平台留下了深刻印象。另外，通过我们对一些基本功能如应用加载的测试，也使我们确信，IBM的设计要比我们看到的任何一款设计都快得多。”

　　2000万的数量

　　Visa的21000家银行通过大量生产2000多万份智能卡拷贝而享受到了成本节省的好处。目前，Visa智能卡中的硬件技术基本上相当于80年代初期IBM PC机的水平。

　　目前的动态多应用Visa智能卡基于Java 2.1.1和GlobalPlatform 2.0.1规发。一般来说，智能卡至少要包括两个应用程序，如Visa智能信用卡/储蓄卡和Visa Cash.

　　其他的应用程序，如客户忠诚或互联网安全访问，也可以根据市场需要加载到可擦除存储器(EEPROM)中。同时，在卡发行后，这些程序也可通过软件下载的方式，安全地添加、更换或删除。

　　另外，也可以制造更加高端的卡，与当前的标准卡相比，其价格大大降低。同时，可以添加一些应用，如公钥加密或非接触接口，并且，ROM存储器的容量从48Kb增加到96Kb，EEPROM容量从16Kb提高到32Kb。

　　IBM对智能卡技术的贡献

　　从1997年开始，IBM就在苏黎世实验室研究和开发基于JavaCard规范的智能卡操作系统。除了公开发布的规范以外，IBM在建议书、实施的经验和教训以及提交科学报告以帮助制定开放标准规范方面都做出了突出贡献。

　　其开发工作包括在超低功耗和超低资源的智能卡芯片上创建了世界上第一个非接触式JC/OP。

　　Visa看到了智能卡的美好未来

　　Visa国际公司全球产品平台部的执行副总裁Stephen Schapp认为，IBM降低成本的举措将帮助Visa智能卡走出一个良好的开端。他说：“价格的突破极大改变了智能卡市场的形势，对于发卡商而言，卡的价格越来越经济合理，这将帮助加速全球从简单的磁条卡过渡到动态多应用的智能卡。这也是Visa帮助建立通用商务(u-Commerce)目标的重要组成部分，即保证消费者和商家能够真正随时随地使用任何类型的设备完成交易。”

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