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从手机支付谈开

http://www.sina.com.cn 2003年01月23日 15:17 新浪科技

  不知道为什么,似乎最近媒体又开始谈手机支付了,不是笔者在一年多前率先谈到的利用移动梦网的小额支付平台,而是和银行卡挂钩的大额支付平台。其实,这也不是什么新的东西,2002年1月的时候,笔者在深圳就已经看到过中国移动推出的类似服务。现在可能因为联通也推出了类似服务和移动竞争的缘故吧,手机大额支付又成了热门话题。

  考虑到大多数用户对于手机大额支付还不是太了解,简单的介绍一下吧。以深圳移动
的大额支付为例,如果你要使用这个功能首先要去换一张支持此项功能的STK卡,然后通过STK卡的设置把你银行卡的卡号输入手机,就可以使用此项功能了。当你选购完货物准备付款的时候,收银台的收银POS机会显示定单号、金额等信息。作为消费者,首先选择事先设定的银行卡,然后依次把定单号和金额以及银行卡密码输入手机,发送。当收银台的POS收到银行反馈的支付成功消息之后,一次手机支付的过程就完成了。

  对于这种移动支付的优势,推崇者最最强调的就是便利,你不再需要随身带许多张银行卡,一张都不需要,只需要带一个手机,就可以完成一切支付了,借此还可以解决银行卡互不兼容,往往需要带多张银行卡才能够顺利消费的问题。但对于这样的一种支付手段,笔者有一个不雅的评价:脱裤子放屁——多此一举。

  首先,从目前的使用来看,手机支付还很不成熟。目前深圳移动的手机支付的银行卡仅仅为招商银行一卡通、交通银行太平洋卡,而支持移动支付的商家也仅仅为天虹商场各分店、顺电商场各分店、岁宝百货各分店、新一佳商场(大亚兰迪)、免税商场二分店(格兰云天)、万佳百货各分店、茂业百货各分店、中达邮轮有限公司、中海集装箱运输公司、新港酒店、沃尔玛蛇口店、国际商场上步店、恒波通信田贝店、九龙山三九绿色基地、罗湖区石艺商店、雷格斯航空货运公司、太阳百货、金活百货、我公司各营业厅。这意味着什么,意味着在目前,在深圳的大多数消费场所,你还不能够用手机通过大多数的银行卡完成支付。这也就意味着,在目前,即使你选择了移动的手机支付,仍旧需要携带一大堆的银行卡上街,才能够保证可以顺利通过银行卡在各个场所完成支付。

  当然,你可以说这些都是移动支付发展过程中不成熟的表现,未来的移动支付一定可以支持更多的银行卡,可以在更多的消费场所看到。好,那么我们就来讨论一下未来可能成熟的移动支付,当然也必须放在成熟的信用卡支付体系下来分析。鼓吹手机大额支付好,关键就在于它可以把多张卡集成在一个手机里,不需要再带一堆卡。在目前信用卡互联互通还不成熟的前提下,这似乎是有一些吸引力,但是我们不要忘记了,银行卡的不联不通也是暂时的是,是发展不成熟的特殊情况,伴随着银联、深圳金融联、上海金卡等各种互联互通工程的推进,这种情况已经极大的改变了,一卡走天下的日子不太遥远了——甚至可能远远要早于大额手机支付支持所有的银行卡并且可以在所有的消费场所看见之时。

  所以,如果把成熟的大额手机支付和成熟的银行卡支付比起来,也许大额手机支付唯一的优势就在于它一张银行卡也不需要带,比起成熟的银行卡,你可以少带一张卡,有手机就够了。那么这样的优势是否能够吸引用户呢?笔者觉得未必,理由无他,不方便而。你可以想象一下,如果你使用传统的银行卡支付方法,虽然平常要带一张卡,但是在付钱的时候只需要把卡往POS里面一刷,除了输入密码以外,其他的事情就都是商家的了;使用大额手机支付呢,你固然一张银行卡都不需要使用了,可是消费的时候却需要把很长的定单号、金额、密码用手机键盘输入,然后才能够完成支付。不要小看了这使用上的小小差异,多带一张银行卡大家早已经习惯,并不觉得麻烦,但是在每次消费的时候都要输入一长串数字可就不是所有人都能够接受的——君不见还有许多人嫌手机短消息太麻烦,而宁可使用相对昂贵的语音通过——要知道,这些对于数字技术不习惯的消费者在目前往往也是一些有巨大消费能力的高端用户啊。

  所以,笔者并不相信大额手机支付会像基于移动梦网的小额支付那么受欢迎,毕竟它的好处和缺点对比,实在不太能够吸引人。

  其实,对于大额手机支付这个新业务,如果我们引申开去,还是有一些有趣的东西的。

  上面已经说过,大额手机支付可以让大家不用再带银行卡,这的确是一个进步,但是大额移动支付的问题就在于每次使用过于麻烦。如果能够解决后面的问题,那么这种服务可能就会比较有吸引力了。

  可以做到这一点吗?也许这并非不可能。在这一点上,笔者从一个朋友那里得到了启发。在笔者居住的上海,公交系统使用了一个叫“交通一卡通”的支付系统,你随身携带一张“交通一卡通”,付车费的时候只需要把卡往那个支付机器附近一放,车费就被扣除了。笔者一次在和那个朋友一起坐车的时候,发现他没有拿出一卡通,而是把手机往车上的支付机器一放,钱同样也付完了。对此笔者觉得很好奇,难不成上海移动已经推处了那么神奇的服务?询问之下才知道原来解决反感非常简单。“交通一卡通”虽然是一张信用卡大小的卡片,但是真正发挥作用的其实是内嵌的一个IC芯片。而我的那个朋友所做的事情也不过是把那张IC芯片挖了出来,然后把它放在手机机身和电池板的当中,在实际的使用过程中同样可以发挥和普通的一卡通一样的效果。

  顺着这个思路想下去,一卡通其实是一个IC芯片,而手机的SIM卡不也是一张IC芯片嘛!是否能够移动或者联通在推出手机IC芯片的时候,是否可以把交通一卡通的IC芯片也集成在里面呢。这样就真的不需要带交通一卡通就可以进行车费的支付了。进一步想下去,现在信用卡那么大一张卡片,其实真正发挥作用的也就是上面小小的磁条,通过在POS机上一划使POS机知道你具体的内部卡号。既然POS可以通过磁条知道卡号,那么利用IC芯片同样可以完成这个步骤,如果把银行卡通过也通过IC芯片集成在手机的SIM卡中,那么这样也许就真的不需要带银行卡了。需要消费的时候,只需要把手机靠近POS机,就可以代替刷信用卡,而接下来的步骤又像普通的信用卡消费那么简单,而不会有类似现在大额支付那么繁琐的支付过程。在这种情况下,也许会使更好的手机支付方式——虽然它与手机本身无关,只是借用了手机中的SIM卡——但是对于用户来说这才是真正方便的。

  手机是个好东西,但是除了语音通讯,其他的功能都太复杂了,在这个应用越来越简单的时代,过于复杂的应用是会阻碍它的普及的。手机支付也是同样的道理,能够用多么高的科技含量实现功能并不是最重要的,能够以多么简单的方法实现相应的功能对于用户来说才是真正重要的!


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