刘涛/文

　　当中国移动在全国16个省的25个城市开通GPRS的网络通信服务以后，在基于STK技术的SIM卡应用于移动银行中，其不足之处日益显露的时候，WAP的机会似乎终于来了。

　　与你我一样，聂军是一个忙碌于都市生活、时间以分钟计算的上班族。即使是中午到公司所在写字楼后面的小巧、前卫的韩国餐厅用餐的路上，他也要用PDA或者手机完成不少工作。而如此紧张的生活节奏丝毫没有影响他对新事物总是抱有浓厚兴趣的好心情以及乐此不疲的尝试，尽管新事物常常不很令人满意，移动银行就是如此。“我是WAP用户，去年申请了移动银行的服务，现在已经不太爱使了。”聂军语速飞快地说，：“首先使用前的设置就非常麻烦，顺利的话一次需要10分钟，设好后要找到银行的网站就更麻烦，需要很多专业的配置，等一切OK了，一个接入又要40秒，已经超越了忍耐极限，有的浏览器还有问题，每拨两次死一次，也就是说，问题还没到资费的层面，我已经觉得既没意思，又不便捷了。”没错，系统不稳定、资费过高、缺乏应用等很多问题，让WAP即使是在互联网还热火朝天的时候也还是倍受冷落。但是，当中国移动在全国16个省的25个城市开通GPRS网络通信服务以后，在基于STK技术的SIM卡应用于移动银行中，其不足之处日益显露的时候，WAP的机会似乎来了。

　　银行的双料选择

　　2001年7月5日，交通银行上海分行采用香港流动数码科技集团的“通天银行”系统软件推出移动银行服务，除了适用于目前市场上各类型的WAP手机，使客户可以通过移动互联网，选择手机屏幕上的智能菜单，进行个人理财外，普通的手机用户，也可以使用互动中文短信息进行各项银行业务处理，实行联网实时作业。

　　移动银行在中国的发展已有一年多的时间，与已经拥有5万移动银行用户、每天有几千笔交易的招商银行相比，上海交行此时推出移动银行的服务，在外人看来行动略显迟缓。但上海交行电脑部经理谢卫国对个中原因感触颇深：去年4月，我们与联通合作，希望能在世界电信日前推出基于STK技术的移动银行服务，但并不成功。主要是因为SIM卡容量有限，而且资源独占，一个手机只能选择在一个银行开户，银行之间，以及银行和证券公司之间是恶性竞争的关系。而一个用户很可能同时在工行、建行甚至证券公司都有业务，这就需要他买几张卡，显然这并不实际。另外，今后银行有新服务推出时，用户也要更换SIM卡，操作麻烦，成本也高。

　　尽管，像GEMPLUS这样的公司已经推出了动态STK技术，可以实现服务的空中下载，但用户还是要跑到中国移动的营业厅里去看自己开户的银行有了什么新服务，然后再进行添加或删除，而且最重要的是，这项技术并不能改变一张SIM卡只有54K容量的事实。

　　正是出于这种考虑，越来越多的银行希望能通过引入基于WAP 的技术，弥补STK技术的不足。香港流动数码集团副总裁王荣新认为，银行选择WAP技术主要出于两个原因，一是WAP手机永远在线，无需移动或用户承担卡的成本，二是银行更换服务比较简便，只需在银行内部的服务器上进行，而不会给用户带来不便或更多的投入。而从安全上看，WAP也并不输给STK。“我们开发的基于WAP的移动银行系统，把服务器和网关放到银行，通过双层加密和防火墙，保证银行内部的秘密参数不会从外部被盗取。”王荣新说道，“另外无线的网络非常专用，信息从手机中发出后立刻传到专用的基站、交换机，在安全性上可以达到银行的要求。”

　　当然，与已经有4、5年历史的STK技术相比，WAP技术的应用只是刚刚起步，不少银行在拥有STK技术的同时，仍在WAP技术上有所投入更多地还是出于对WAP发展前景的看好。正如GEMPLUS公司总裁翁德明所说，在移动银行领域STK与WAP并非替代的关系，银行要为有不同需求的用户提供一体化的服务，就像有了网上银行，电话银行同样要存在；或许有一天WAP真的会成为主流，不过至少现在，以至未来的2～3年内，银行的选择将是让WAP与STK并存。

　　但无论如何，不可否认的是，WAP的机会来了。

　　等待移动开窍

　　一直以来，速度是WAP技术发展的一个瓶颈问题。而GPRS网络的开通，使通信速度可达到30Kb/s～170Kb/s，而且不会突然中断，WAP应用和移动银行服务"网络饥饿"的症状将得到缓解；中国联通将在今年10月开通窄带CDMA的服务，同时，中国联通、中国网通、中国移动都在积极准备向3G网络升级，3G网络建成后，通信速率可达2Mb/s以上，这些利好消息，着实让银行和WAP技术服务提供商感到兴奋，但当技术的关卡有望突破的时候，他们更加关注的还是中国移动能否放开资源，改变现有的游戏规则。

　　有数据显示，现阶段话音收入约占移动运营商全部收入的95%，到2005年，移动互联网服务将占移动运营商全部收入的60%。正像日本NTT—DOCOMO，由于开放了平台，接入多家内容提供商，NTT2000年的数据业务量已经占到总业务量的40%。而且，数据业务的增长模式与语音业务完全不同，它是以应用为契机，呈几何级数增长，一个好的应用往往会带来数据流量的爆炸性膨胀。

　　移动银行是数据业务模式，很关键的一点是中国移动能否制定合理、开放的纯商业性的游戏规则。近日，北大青鸟天桥科技股份有限公司与NOKIA合作推出了基于GPRS的移动银行，并与各省移动公司在深圳就经营模式问题进行了研讨。青鸟天桥科技股份有限公司副总裁朱烨东认为，只有中国移动改变独占资源的经营方式，让虚拟运营商和应用服务提供商参与进来，提供各种服务，实现资源共享，同时，移动能够替虚拟运营商代收费，制定出合理的收费标准，基于WAP的移动银行才能有市场，盘子才有可能做大。

　　事实上，移动银行能做到什么程度，WAP的机会究竟有多大，关键也是看要银行与移动是就分成模式继续对弈，还是移动在这一问题上能尽早开窍。“很多银行都在等，一旦中国移动改变经营模式，基于WAP的移动银行解决方案马上会被采纳。”朱烨东说，“现在用户普遍抱怨银行在服务开发方面做的不够，其中主要原因也是收费政策不理想，他们没有精力和兴致推出个性化、专业化的服务。如果能和移动协商出一个理想的分成模式，银行的服务种类和质量都会很快提升。”好在据说移动在这一点上已经有所认识，并正计划推出虚拟运营商概念，自己以伙伴的身份参与合作，而不是权利的管辖部门。

　　现在的WAP正在等待，毕竟移动银行只是WAP的应用之一，如果能像传言所说，今年9月底中国移动有关经营模式的问题会探讨出个结果的话，WAP将注定一改遭冷遇的境地，基于WAP的诸多服务如在线游戏、在线订阅、拍卖等也会随之涌现，而对更多的人这意味着更多的机会。

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