信息化带来生存变迁之一

　　信息化、数字化、网络化是否如股市泡沫一样，只是停留在概念上？我们的生活是否已经因它们而改变？本刊从本周起推出《信息化带来生存变迁》系列，今天是第一篇，我们会发现，即使你很少浏览金融网站，但身边发生的许多变化其实都和金融领域的信息化密切相关。

　　还需要排长队交话费吗

　　台前：“用一卡通交话费，拨个电话不排队”，今天，坐在金融街北京招商银行的会议室里，个人银行部副总经理党秀利说，本月招行正式开通电话银行，把柜台放进了用户口袋里。

　　招行的“柜台”已经上天入地：你可以用手机银行、自助银行、网上银行交费，“一卡通正变成个人理财的综合账户”，党秀利举例说：北京地区即将推出个人自助贷款，如果你有一卡通，只要签一个一次性合同，拿定期存款或者不动产进行抵押，就可以随时打个电话给银行贷款，回头再打个电话还钱。

　　幕后：一卡通从一个存折变成了移动的柜台，只是信息化给银行带来的变化之一。党秀利透露，由于实现了全国计算机联网，招行在北京居然只有8个有人网点，与此同时，却有7家24小时自助银行、有手机银行、有网上银行、有各类POS机，“两年前自助化业务只占三分之一不到，现在已经占了一半以上”，因为多数信息、数据都是标准的，机器自己就能干活儿。

　　前瞻：还记得排长队交手机、话费、交通罚款的经历吗？“将来80％的业务要通过各类自助银行和未来的家居银行实现”，党秀利把现在的营业点模式称为“柜台银行”：只有少量复杂业务要到柜台来办。接下来，招行即将开通用户呼叫中心，你可以在电话指导下完成各项操作。

　　最诱人的是家居银行，“目前技术已经成熟”，党秀利称，利用北京正在建设的宽带网络，在家里点播大片、玩游戏、买东西，都可以直接用招行账号来网上结算，根本不用动现金。

　　千名“个人理财顾问”即将上岗

　　台前：作为中国最有名的保险公司之一，平安保险正在悄悄集结它的精英进行业务培训，不过，这回培训的事情和保险不大沾边儿：教人怎么花钱。“要把业务员从个人寿险专家变成个人理财顾问”，平安保险首席信息官张子欣先生说，首批培养1000人。这些人要做的事情包括：买了新房，旧房是租好还是卖好？发了年终奖是投资股票还是炒汇？

　　幕后：保险业怎么变成个人理财业了？曾任麦肯锡全球董事的张子欣说，他被“挖到”平安保险后做的最大一件事，不是办了网站，而是建了一个统一的信息平台，全国联网，所有业务数字化，坐在深圳就可以处理全国的保单。有了这个平台，平安的10万业务员、电话中心、分公司、以及网上个人理财站点，实际都架构在了统一的信息流之上。过去只能做保险的业务员，由于有背后的全国信息流支持，摇身一变，成了理财专家。

　　前瞻：“1000万人有1000万个理财方式”，张子欣说，“网络的作用就体现在这里了”，他说，我不可能为每个人配一个理财顾问，而网络的24小时服务、个人理财定制、专家咨询则可以让每个人拥有自己的理财顾问。

　　信息化催生金融百货商店

　　台前：今年第二季度，招商银行将推出新的“网上个人银行”，这里，你可以炒股、炒汇、自助贷款。党秀利透露，招行已和国内主要财务软件商签约，双方系统对接，直接把企业的财务系统和网上银行连在一起，“过去企业发工资经常出错，现在根本不用再送到银行来，直接把企业数据库里的数据调出来就发钱了”。他透露，4月在京举行的国际电子商务大会上，招行会有一系列消息公布。

　　同样即将发布金融产品的公司是平安保险，张子欣举了一条：通过网上炒股，A、B股24小时下单，你可以下班后仔细琢磨再买股票。幕后：“银行原来靠借贷生存，现在要转向中间业务”，党秀利说，银行要做金融百货商店，和钱有关的需要都要满足。正在为平安保险进行集团规划的张子欣说，如何应对WTO？我们得在全国统一的标准平台下面，打造出一个个人理财服务平台。

　　前瞻：银行的想法挺好，但要取决于各个行业的信息化水平。据介绍，现在北京市大的医院都有POS机，但网上挂号一直推广不开，因为医院害怕失去控制；而嚷嚷了很久的网上缴水费、煤气费，由于这些公用事业领域的信息化程度不高，反倒不如小区里的大妈收起来方便。同样，现在积极推进网络化的，也都是像招商银行、平安保险、泰康保险这样的“后来者”，而传统几大银行，光是底下的营业网点就已经够它们累的了。国外统计表明，未经专家理财的家庭，90％以上存在财务不合理的情况，网络化、信息化的金融业，将变成随时随地开门营业的金融百货商店，满足正在兴起的个人理财需要。(本报记者王学锋）