本报记者 王佳航

　　尽管随着经济体制改革的深化，各界关于发展中小企业的呼声越来越高亢，融资难的问题却始终困扰着中小企业。各类担保公司的发展是解决中小企业融资问题的可贵探索之一，不过，担保公司如何扶持中小企业成长？在社会信用环境不理想的情况下，担保公司怎样规避自身的经营风险？对于尚处在初创期的担保业，这些问题很值得探讨。

　　中关村科技担保公司是个值得关注的案例。

　　多元服务打造信用中关村

　　“通过三年多的运营，应该说已基本上实现了政府组建和成立中关村科技担保公司的初衷。”在祝贺“中关村企业信用促进会”成立的时候，中关村科技担保公司董事长张利胜欣慰地这样讲。

　　中关村科技担保有限公司是由中关村科技园区管理委员会、北京市国有资产经营有限责任公司等10家发起单位共同出资组建的具有独立担保资格的专业担保公司，面向北京市高新技术产业。和基金运作的担保公司相比，中关村科技担保公司属于“政府出资、市场运作”的经营管理模式。目前，国内中、小企业的融资难，主要是因为缺乏有效的融资环境，银行对中小企业偿还贷款的能力把握不准，结果造成了银行有钱，考虑到风险无法放贷，而中、小企业需要资金，但拿不到的情况，中关村科技担保公司的组建正是出于解决这一问题的考虑———连接技术和资本。

　　张利胜如此欣慰的一句话背后是中关村科技担保公司三年多的艰苦努力。中关村科技担保公司成立于1999年12月16日，截止到2003年6月30日，已经累计批准638家企业和项目33亿元贷款、票据承兑、工程投标履约、信用证等多品种的融资担保。根据公司对在保企业的经营绩效统计，中关村担保支持的企业家数已占到中关村科技园区新技术企业贷款总户数的30%，被保企业总收入比上年平均增长了28.5%、利润总额增长51.2%、上缴税费增长55%、出口创汇65.7%、就业人数增长24.7%。

　　实际上，除了日常担保业务外，为配合北京市关于发展中小企业的相关政策，中关村科技担保公司还开展了很多特色服务。据公司综合管理部副经理邢立民介绍，公司在2002年9月以来，开展了“北京市中小企业金融支持工程”、“留学归国创业企业小额担保贷款”、“北京市软件出口企业担保贷款”等绿色通道专项担保业务，经过不到8个月的时间已经成功地为“金融支持工程”提供了210项，总额为102197.29万元的担保贷款，为“归国创业小额绿色通道”提供了53项，总额为3580万元的担保贷款。而服务于中小企业的、相当有针对性的“员工忠诚担保”和科技人员急需的“个人创业担保小额贷款”等特色担保品种也正在研究策划之中。

　　从蜡烛到油灯

　　在担保业内，普遍忧虑的是担保公司的“蜡烛”现象。目前国内的信用环境相当不理想，担保公司面临的风险比较大，而担保费用比较低(一般为企业贷款额的1.5%左右)，一旦发生代偿，担保公司就要替贷款企业还钱，风险全由担保公司来承担，这样担保公司本来就很少的本金就会像蜡烛一样越燃越小。

　　不过，就在大批担保公司仍像燃烧的蜡烛一样负重前行的时候，张利胜认为中关村科技担保公司已经变成油灯了。

　　中关村科技担保公司是怎样从蜡烛到油灯的呢？首先是公司良好的评价体系和风险管理机制。中关村科技担保公司目前在保余额15.67亿元，代偿率仅为0.72%，而很多担保公司的代偿率要在6%以上。这0.72%的代偿率是如何达到的？邢立民介绍，一是在评价企业过程中，中关村科技担保公司不简单以规模为衡量标准，而是有一套完整、科学的评价系统，针对企业的成长性、财务管理、企业管理、领导团队等要素做相当细致的分析，特别是企业的成长性，也就是企业的未来效益，把握好这一点至关重要；同时对很难量化分析的要素，如领导团队等，则采取面谈、走访、咨询等方式进行了解，落实。二是为企业提供担保之后，担保公司始终关注企业变化和发展，进行定期考察，也会根据企业发展提出建设性意见。中关村科技担保公司采取项目经理负责制，对项目担保的负责制度有利于防范、控制企业经营风险。

　　实际上，中关村科技担保公司走出蜡烛阶段还有一个重要原因———北京市财政局在2001年出台了《中关村科技园区的信用担保机构建立风险准备金和财政有限补偿担保损失的暂行办法》，这是全国第一个明确给担保公司提供损失补偿的政策文件，也就是说在代偿损失控制比率之内，财政拿出一部分资金为担保公司提供补偿，这为中关村科技担保公司的发展提供了极其有力的支持。

　　邢立民表示，解决担保公司发展中的蜡烛问题，还可以有一些探索，例如借鉴一些国外的经验，例如成立再担保机构为担保公司分散风险。不过，他认为，在当前，担保公司的首要任务是做优做强，只有进一步加强自身实力才能扩大担保规模，提供更多融资服务。

　　关于担保公司的未来发展，邢立民认为，随着市场经济的进一步发展，社会信用结构的进一步调整，社会经济生活对信用的要求也越来越高，以“信用保证”为基础的担保公司将有广阔的发展空间，但在未来发展中仍有一些问题需要解决，如担保行业需要进一步规范；有关担保业的法律法规还需要进一步细化；各部门之间信息交流与披露需要进一步畅通；以及中小企业自身的信用能力需要提高和完善等。

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