图文：用友金融软件公司董事兼总裁李友演讲

图为：用友金融软件系统有限公司董事兼总裁李友演讲。(骆磊 摄)
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　　新浪科技讯 4月9日中国商业银行经营管理高层论坛在大连市海景大酒店举行，会议以“掌控全成本 构建商业银行盈利能力”为主题。新浪网对此次会议做了全程播报。图为：用友金融软件系统有限公司董事兼总裁李友演讲。(骆磊 摄)

　　以下为其演讲全文：

　　李友：尊敬的各位领导、各位嘉宾大家好！

　　我再次代表用友金融公司对各位光临参加本次光临表示衷心感谢。我今天演讲主题是掌控全成本树立利润观念。

　　在大连，在维也纳大厅这个会议现场，我们正式发布用友商业银行解决方案。

　　在这里嘉宾可以共同见证用友金融经过几年的研发，投入近百人的队伍，在国内十几年银行基础上，今天正式发布用友商业银行盈利能力解决方案，通过这个方案可以实现刚才像金行长讲到的全成本管理模式，也可以实现李行长讲的在大连整个管理的提升和管理的进步。

　　我今天主要报告内容分三方面，第一介绍用友商业银行盈利能力解决方案发布的背景，第二用友商业银行盈利能力解决方案的框架，三三地商业银行盈利能力系统构建及部署。

　　第一背景，我们看中国银行界的变化。大家已经看到中国银行界正在进行深刻的变化，这个变化里面可以体现在四方面，首先市场因素，在整个银行市场化进程中，尤其WTO进入以后，对银行所带来的经营的变化是深刻的，而且也是长远的，比如说利率汇率的市场化的波动，另外WTO和全球化，另外我们银行监管的放松，各个银行都进行了混业经营。在市场因素变化里，对中国银行业环境的变化产生一个比较深刻的影响。

　　我们看客户的选择，客户会有更多的选择，他可以有很多银行的选择，有很多银行产品去选择，客户选择对银行就必须关心客户的忠诚度，他对会银行的服务、对银行的产品，对银行的渠道有更多的选择。这个变化深刻地影响了中国金融业中国银行界经营管理上的思考。

　　第三，我们看中国银行业务模型复杂性。现在银行由于产品和业务不断创新，竞争的加剧，使业务模型变得越来越复杂，尤其混业经营之后，一些业务模型的复杂造成了一个最重要的问题就是成本的压力，就是怎么平衡成本，我们通过什么方式来平衡成本和收益的关系，就是成本控制的压力，平衡的压力。第二数据的分散，我们银行有很多业务数据，这些数据集中在网点、机构或者某一个部门里面，数据的集中目前仍然是银行面临重要的一个经营环节，另外收益和风险的互斥，这两个是一个矛盾的共同体，我们怎么通过系统把风险和收益平衡好，这也是我们关注最主要的问题。另外作业量，由于我们业务模型的复杂，产品的复杂，有造成我们业务量的增加，这就造成了我们业务模型的复杂。第四产品的复杂，现在银行都在进行不断的产品创新，在产品创新产品发展里面，我们在产品里怎么看哪些产品有很好的投入产出的结果，这个刚才已经讲了，就是基于产品复杂情况下产品的评价体系产品的业绩平息要有很好的方法去执行，缓解利率差逐渐变小的价格压力。现在大家银行家会感觉到一个问题，在银行利产品的定价问题，我们是基于什么模式定价我们银行产品，在这里面包括成本问题等等，在这些复杂情况下，对于商业银行来讲，目前确实要适应经营环境的变化，在这个变化里面要亟待提升起银行经营能力。

　　我们看这个巨大应力能力挑战这个图。我们看到了国内和国外银行业的对比，我们在盈利能力，资产收益率方面有非常大的差距，在资产回报率方面国际平均水平是1.16%，国内四大银行只有不到0.4%，这样中国银行就面临着盈利能力的调整。第二背景，银行自身的经营环境的变化。这里面有很重要的就是要树立利润的观念，以管理出业绩，全成本理念重要一点就是通过管理出业绩，这里面有四方面要引起银行自身的关注，首先是银行整体经营战略，这里面有你差异化经营战略，现在区域性城市商业银行，在很多区域里面确实进行跟国有银行进行了差异化竞争，这里面就要定好你的细分市场，

　　第二，中国银行尤其亚洲银行都在跑马圈地，都在追求营业规模，现在我们要思考一下，在跑马圈地经营情况下在目前情况下是不是适合我们商业银行的战略。第三营销战略，营销作为中国银行业非常重要的课题，昨天我们跟贵州银行王行长交流，我们怎么把营销概念落实到银行里面，包括产品的目标市场，针对目标市场产品的设计，产品设计之后产品的营销过程，产品的服务过程，另外我们产品的后续的更前台的以客户为中心的模式。另外在整个战略里面需要信息化管理，很多银行还是比较粗放形的管理，信息化管理对商业银行是非常重要的，尤其城市商业银行。我们在银行里看，在中国银行业里面我们要清晰我们银行自己的经营战略，第二银行风险控制，风险越来越多成为重要金融行业非常重要的题目，风险有两类一个是预期风险损失，另一类非预期风气，这些风险那些我们可以预期，哪些不能预期，我们采取相应措施，这也是银行业里面所面临的第二个问题。

　　第三，成本。成本管理，我就不详细阐述了，刚才总设计师金博士已经给大家讲了相关内容。我们在全成本里面看到全成本里面看到机构渠道成本，机构成本，还有一些人员的成本，资本成本，成本管理是银行管理重点。

　　第四，银行业本身业绩评价和管理系统，我们怎么建立一套以人为本科学公正公平的业绩评价体系和管理体系，就是我们树立我们的业绩标准。我们业绩标准，比如对数量的执着还是聚焦高回报给客户，这是银行需要选择的。再一个我们全面评价产品、客户、渠道、员工业绩是我们业绩管理基础，我们全面衡量在产品、客户、机构观点等等方面就是我们业绩水平。另外我们通过业绩评价体系建立员工发展与激励与银行业绩相联系的机制，在银行的员工他的发展要与整个银行业相联系。

　　我们从这四方面看商业银行在构建盈利方面的需求应该是推动用友研发能力解决方面非常重要的一个动力。我们作为软件厂商客户需求是我们最大的驱动力。这是第二个背景。

　　第三个背景，整个银行信息化。我们认为中国银行信息话化进入了建设阶段，这里面分三阶段，第一银行电子化，这阶段搭建整个银行业务处理自动化，接入服务自动化。第二阶段，建设它的核心业务系统，核心业务系统的建设和改造，以数据集中为核心的过程。这过程之后我们认为在中国银行界尤其商业银行里面，金融电子化在业务集中基础上进入盈利能力建设阶段，我们通过这个系统的建设，整合里面的基础数据，整合财务管理的数据，比如通过建设和管理建立我们渠道盈利能力，客户盈利能力，员工应该盈利能力，等等，这些构成了盈利解决方案的重要组成部分。以成本为基础的盈利能力解决方案的这套解决方案的框架将是未来城市商业银行的核心真正需求。

　　以前很多人认为核心业务系统是做的很多业务交易系统，真正未来银行业的系统是以管理系统为基础的以盈利管理为驱动的交易系统。

　　第四，我们用友金融致力于长期、专业、专著发展银行管理解决方案。本次发布的用友商业银行盈利能力解决方案是专为中国商业银行设计的。在这里我们有四方面背景，首先用友精心打造，我们有17年管理软件发展的底蕴，第二有10年管理软件的基础，第三用友有几百人做了几年NC平台的研发，第四用友金融投入近几百5年以全成本为基础研发的银行盈利能力解决方案。

　　第二我们吸取总结银行客户经验，我们在4年前跟深圳商业银行进行了合作，比如我们现在有将近10几家为他们提供服务，深圳商业银行、大连商业银行、北京商业银行，工商银行，交通银行、国家开发银行、中国银监会、兴业银行、光大银行、南京商业银行、南海农信社，温州商业银行，武汉商业银行，我们总结了很多银行管理精华部分，尤其我们非常感谢深圳商业银行在金行长领导下给于我们在管理解决方面的指导。我们再次对金行长表示感谢。

　　第三，汲取国际一流银行管理经验，我们聘请国际银行资深专家，也剖析国外银行盈利能力模型，我们也分析研究管理会计在银行中应用，在这里面我们进行充分研究分析管理会计在银行中的管理和应用，再三点我们与国内外的一些咨询公司密切合作。我们吸取了国外所走过的道路。

　　第四，与合作伙伴密切的合作，我们跟IBM进行密切合作，从平台基层数据库等都进行合作，我们来构件我们盈利能力解决方案，第二我们跟Hyperion也有非常密切的合作，第三我们跟SUN有非常密切的合作，第三，我们跟中天国际都建立了非常密切的合作关系。所以今天用友发布的专门为中国商业银行解决方案，最重要我们吸取国内银行一些经验，另外也吸取国际一流银行的经验，同时跟很多厂商密切合作而打造开发的。

　　今天我们再次向我们合作客户伙伴，向合作厂商伙伴，向聘请的国外专家表示非常衷心的感谢。

　　二，用友商业银行盈利能力解决方案。

　　这是一个示意图的架构，在这中间是三个核心部分，首先是前台，就是营销系统，我们我们所说的客户服务渠道系统，在前台基础上就是核心业务系统，里面有一些贷款、存款、结算、票据等等，在核心业务系统之后就是后台管理系统，后台管理的核心是以成本为基础的以盈利为目标的，这里面包括计算、预算、绩效管理、商业只能智能、预期非与其等等。这里面贯穿前台中台后台的业务规划，再一个监管风险，这也是贯穿于前台中台后台。这里面我们看银行信息系统的架构，这里面我们只做后台部分，像其他部分我们都是跟合作伙伴密切合作。用友专注在银行后台管理解决方案，这也是我们发展的重点所在，也是我们的特长。

　　今天我们发布的盈利能力解决方案架构分成几部分，首先在架构里面建设在商业平台基础之上，比如商用底层的基础架构，这是我们率先采购G2E架构的，针对高段行业的技术平台。在这技术平台里面我们构建银行盈利解决方案的应用平台，这里面包括工作流平台、预警平台、客户平台、会计平台等等，在应用基础上就是构造我们技术平台的几个部分，中间就是人力资源，这是造成性系统，在总帐，这里提出了银行大总帐解决方案，银行总帐里面可以整合核心业务系统的总帐，可以把资产类总帐等等总帐整合在一起。另外一部分是人力资源管理系统，这针对组织岗位设计，绩效体系人才战略等等，在此基础上是我们非常重要的，BP系统，就是我们把整个商业银行从经营计划决策开始建立这套动态的完整的全面预算体系，在这个预算体系基础上构建我们核心盈利框架，主要是成本管理，这是非常重要的一个模块，另外包括资金转移定价，FTP，另外包括预期损失，和非与其损失，全成本预期损失和非预期损失是构成我们盈利能力模型的重要组成部分。在此基础上我们建立银行整个商业银行的BI和整个绩效管理，商业智能BI也是和国际厂商(英文)合作的，这就构成了完整的解决方案。

　　今天发布的方案包包括11个子方案，第一大总帐管理解决方案，第二资产管理解决方案，包括固定资产和无形资产集中管理，第三人力资源解决方案，经营计划几预算解决方案，全成本管理业绩方案，资产转移定价解决方案，预期损失解决方案，非与其损失解决方案，银行商业职能解决忙。一到三是基础应用，在基础应用基础上增加我们管理功能，之后增加我们决策功能，同时我们发布了平台和技术方案，和业务咨询，实时交付等解决方案。

　　三、商业银行盈利能力系统的构建及部署方案。

　　第一个建议，商业银行整个信息系统建设站在整个银行盈利能力系统角度考虑，就是我们在信息化过程里面我们从什么角度考虑，建议从银行盈利能力来考虑，建议包括三部分，第一充分考虑盈利能力系统的需要，因为很多数据来自于业务系统，如果业务系统没有很充分的了解和考虑盈利能力系统或者管理会计里面所需要的数据，可能会使核心业务系统上线之后在上管理会计的时候会出现问题，就是数据源不具备分析核心系统。所以我们建议从盈利能力角度或者从银行投入产出或者银行的管理会计角度来考虑核心业务系统。第二个建议，尽早规划和牵动银行盈利能力系统的建设，这是一个过程，通过我们构建整个银行盈利能力系统这不仅是一个操作，更重要是一个管理思想管理理念管理观念的转变，通过这个把我们员工的行为，企业文化，通过导入一些管理会计的内容，导入一些管理，可以使你全员有一个意识，通过这个过程最终构建打造精品银行，打造盈利能力很强的银行的一个重要的基础和过程。所以我们构建这个银行最重要的核心业务的改造，我们建议在核心业务系统建设和改造的同步考虑盈利能力系统的建设。第三个建议，针对商业银行，尤其商业银行农信社部署分三个阶段实施，第一搭建建设基础，可以先上我们总帐系统，成本系统，经营计划及预算系统，银行商业智能，人力资源管理，数据接口，这个系统我们建议可以作为第一期来上。第二考虑比如资金转移定价，预期非预期解决方案。第三期做优化，就是把银行系统全面整合到盈利能力解决方案中，因为盈利能力是比较高的境界，是行长来推动的思想理念的体现，我们其他的系统都可以在第三期里面整合到盈利能力解决方案里，同时做系统优化。这是针对商业银行在盈利能力解决方案构建里的一个建议的方案。

　　另外金融想作为商业银行盈利能力解决方案在建设过程中提供非常专业、紧贴客户的全生活周期的服务，这有三部分，首先是咨询服务，我们经过几年的经验，我们有一些自身的银行会计专家，我们可以为商业银行提供经营计划及预算，全成本管理管理咨询，我们有资深银行管理会计专家，咨询和系统建设密切结合。我们可以实施服务，我们有自身项目经理负责制，与客户密切合作、建立互动机制。我们有银行实施方法论及体系来保证客户的实施和服务，我们有非常强大项目管理能力。另外在实施服务之后我们会为客户提供长期的专业的运维服务，我们针对每个银行都有固定的运营维护经理，他为银行提供全生命周期服务，我们有非常完善丰富的运营服务体系及机制，我们有内部针对客户服务的机制，我们有丰富的运维服务产生可供选择，你不同阶段可以选择不同产品。我们在咨询服务、实施服务、运维服务我们都秉持紧贴客户与客户实行客户，另外希望是长期为客户提供服务的系统，来帮助城市商业银行构建整个盈利能力解决方案三分析的服务。

　　最后我们再介绍用友金融业务及业务组织。

　　这是我们业务组织架构，这里面我们完全围绕客户运作来提供我们整个业务。以客户为中心情况下，通过区域销售机构，我们在北京、上海、深圳设立了三个区域客户部，同时还有一个战略客户部为大家提供客户的沟通，一些专家的支持，还有应用顾问的支持。另外我们解决方案，我们解决方案里面有五类服务，包括自信服务、实施服务、运维服务，IT外包服务，在此基础上我们有解决方案，第一盈利能力解决方案，第二针对保险解决方案，第三证券业解决方案，证券业投资解决方案，资金管理解决方案，独立存款管理解决方案，风险管理解决方案，证券公司商业智能解决方案。我们还有一个企业年仅解决方案，会提供金融资产解决方案，企业年金解决方案，保险资产托管方案，托老金管理解决方案。最近我们还有几个比较大的银行也会签定企业年金非常大的项目，我们针对银行、针对保险、针对基金和企业年金都有完善的偏重后台以管理为基础的解决方案。在解决方案是强大的技术和产品。我们有解决方案及服务线，有技术平台及基础产品，支撑及保障平台，这张架构图是整个目前支撑用友金融业务和组织的一张图，这完全以客户为中心长期服务客户运作和保障体制。

　　最后今天非常容幸在大连发布针对中国商业银行盈利能力解决方案，再次感谢各位尊敬的行长，各位尊敬的老总，各位尊敬的嘉宾，包括新闻媒体一起来光临来参加这次活动，我们希望跟客户之间建立长期密切合作，通过我们的服务服务中国商业银行走向新的未来，谢谢大家。