2000年4月

　　报告介绍

　　支付体系是开展电子商务必备条件，是目前制约中国电子商务发展的最大瓶颈。本报告分析的是中国支付体系的现状、中国电子商务支付状况以及存在的问题。报告描述了中国现有支付体系，并对跟电子商务有着重要关系的银行卡和网上银行的发展情况进行了详细的统计、分析和比较。在此基础上，对目前国内电子商务的支付情况进行了调查、分析和举例，并指出了存在的问题和发展的趋势。整部报告共18页，14,000字。

　　报告结构

　　中国支付体系现状

　　中国支付体系的构成

　　支付工具

　　支付系统

　　中国银行卡的现状

　　(一)种类

　　(二)发展历史

　　(三)银行卡规模

　　网上银行

　　(一)网上银行服务

　　(二)网上支付

　　电子商务支付使用情况

　　中国电子商务支付现状

　　目前电子商务支付体系存在的问题

　　结论和展望

　　报告摘要

　　中国支付体系现状

　　中国支付体系的构成

　　中国目前支付系统的显著特点是同城支付清算和结算的高效率和安全性，异地结算和支付很不方便。

　　中国银行卡的现状

　　银行卡在中国现在的支付体系中扮演的角色越来越重要色，并已有了一定的市场规模，但整体普及程度与欧美、日本甚至东南亚国家和地区相比都有较大差距。目前，中国银行卡业务发展尚处于初期阶段，在功能发挥、交易结构、集约化水平、银行经营等方面仍存在一些不足。

　　(一)中国银行卡的种类

　　中国目前的银行卡服务系统以转帐卡为基础，以信用卡为核心，借记卡、准贷记卡和贷记卡并行发展。

　　(二)发展历史

　　从1985年中国银行发行第一张银行卡以来，中国的银行卡支付先后经理了手工操作、联机处理、借助ATM、POS应用实现的区域联网处理，利用公用数据通信网络、X..25、DDN网络实现全国联网处理阶段。

　　(三)目前规模

　　截至到1999年6月，中国的银行卡发行量已接近1.4亿，特约商户30万家，发行银行超过20家。

　　目前，牡丹卡、金穗卡、龙卡和长城卡占了所有银行卡的绝大部分，其中牡丹卡在所有银行卡目前处于领先地位。

　　网上银行

　　(一)网上银行服务

　　中国的大多数银行已经推出网上银行服务，目前提供网上银行服务主要有四大类：

　　1、关于银行的介绍、新闻以及研究报告

　　2、关于银行提供具体服务及使用说明

　　3、网上查询以及统计、分析、咨询服务

　　4、网上支付和转帐服务。

　　(二)网上支付

　　目前，中国的商业银行能够提供网上支付的只有3家：即招商银行、建设银行和中国银行。其中，招商银行最早提供网上支付，是目前开展网上支付最好的银行。目前，这三家银行的网上支付比较见下表：

　　研究表明，当前，中国电子商务支付方式逐步趋向多元化，网上支付的比重逐渐增加；货到付款等传统支付方式仍占相当大的比例。

　　电子商务支付使用情况

　　中国电子商务支付现状

　　目前，中国电子商务网站要求的支付方式包括：

　　1、全国范围网上直接划付

　　2、全球范围网上直接划付

　　3、地区范围网上直接划付

　　4、及上网卡、消费卡等

　　根据中国电子商务网对北京地区的160余家电子商务网站的调查显示，在网上申明支付方式的商务网站约有100家左右，占总数的62.5%。这100家申明支付方式的商务网站能够使用信用卡支付的占58.25%目前电子商务支付体系存在的问题

　　1、缺少一个统一、权威的认证中心，容易造成交叉认证和混乱。

　　2、电子商务法律框架尚未建立，网上支付的风险较大。数字签名的合法性问题没有解决。

　　3、目前的结算制度难以保证资金流动的实时性。

　　4、信用卡处理的统一问题。

　　5、网络支付安全问题。

　　6、企业在钱销售软件系统极为缺乏。

　　结论和展望

　　总体看来，中国电子商务支付体系处于发展的初级阶段，主要有如下特点：1.网上银行的发展还处于起步阶段。网站的支付方式成为电子商务发展的一大瓶颈；

　　2.网上支付服务范围局限大。限于自身条件，各银行提供网上支付服务的存在方式、地域范围的局限。

　　3.外部环境有待改善。这主要反映在法律、核心技术、社会化信用体系、网络基础设施建网络利用率等方面。另外，网民的结构比较单一，消费主体还没有完全加入网上消费；

　　4.网上支付增长迅速。

　　主要发展趋势：

　　1.网上银行卡支付在中国电子商务支付中的比例迅速增长。2.功能完善的中国电子商务支付系统正在逐步建立。估计三四年后，中国的网上金融业务量可达到美国现在的水平。