信息产业报道杂志第８期封面
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　　采访　撰文　胡滢

　　IBM的优势在于其具有世界级的业务整合以及服务经验，而对于急待转型的中国本土银行而言，当前最缺少的，或许就是这些经验。

　　2004年1月，IBM　全球服务部被评为亚太区最好的服务供应商。

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　　同年2月，IBM在北京发布2004年IBM全球服务部战略：　2004年，IBM的服务部门将以深入行业领域、发展转型外包、拓展事业伙伴与开发快速简易的解决方案为事业目标。

　　近日，IBM又举办各种活动，加大对其金融信息服务业务的宣传力度……种种迹象显示，由专营产品成功转型为兼做服务提供商的IT大象，此番意欲携其”世界级服务“在中国金融信息化领域中大显身手。

　　大象转型之后

　　IBM服务部门起源于修理计算机设备前首席执行官郭士纳通过服务使公司扭亏为盈。在郭士纳上任的两年前(1991年)，维护占到了IBM130亿美元服务收入的一半以上，到了郭士纳下台的2002年，维护收入下降了，服务收入却达到了364亿美元。

　　而IBM在服务市场连续重拳出击则始于2002年：10月提出”电子商务，随需应变“，意在将IT应用以服务的形式提供；11月，于大中华区成功并购著名咨询公司普华永道，设立全新的服务部门--IBM业务咨询服务部(BCS)，将自身服务成功升级为以IT技术为基础，企业全面的管理和业务咨询服务；同年年底，在天津开发区筹划设立以战略外包服务为主的互联网数据中心--蓝泰科技，建立华北地区规模最大的”互联网数据中心“，为开发区内的企业提供从IT战略咨询到系统整合和基础架构建设的全面的”电子商务随需应变“服务……十多年的时间，IBM的服务业务比重迅速攀升，成为全球最大的信息技术服务供应商。而向服务业务的成功转型，亦为IBM带来巨大利润，2003年其全球服务部的销售收入达到了426亿美元，占到了总收入的近一半。

　　在银行信息化服务领域，IBM历来也一直占据领跑地位。针对银行客户的需求，IBM提供了一系列端到端的解决方案，包括咨询、集成、开发、基础设施的建设以及外包服务等。针对金融系统对安全的高度敏感性，目前IBM公司在全球设立有超过850名的IT安全专家，在亚太地区有将近100名安全专家，拥有丰富的金融安全防范与灾难备份经验。IBM全球服务部亚洲区金融服务事业部中国区总经理柯爱伦(Ellen G。　Carberry)介绍”此外，IBM在客户洞察方面拥有丰富经验和实力，能够帮助银行业客户了解其消费者的真正需求，并帮助客户通过一系列数据来研究其消费者的行为，也能够提供财富关系系统，为客户在财富规划方面提供咨询“。

　　2003年，IBM全球服务部(IGS)在全球一路高歌猛进，其中在亚太区保持了10%的市场份额，是亚太区唯一拥有两位数市场份额的服务提供商，其市场份额领先于离其最近的服务公司4个百分点。作为亚太区的重要组成部分，IBM大中华地区的服务部门也和市场一起发展，无论是外包(SO)、技术整合服务(ITS)还是在管理咨询服务业务(BCS)方面，都取得了不俗的成绩。

　　近日，IBM　还宣布推出专为零售银行机构设计的新一代数字媒体解决方案，该方案将帮助银行以更快捷、更简便、更便宜的方式将丰富媒体，包括视频、音频和图像，传送给银行的员工和客户。

　　金融领域的骨干分子

　　据介绍，目前银行业主要有三个需求：首先是提高效率。提高效率、降低成本、改变产品结构、流程和组织架构。大集中和IT外包是目前提高效率的主要手段；其次，保持系统弹性，例如通过灾难备份系统帮助客户降低风险，保持大集中后业务的持续性发展。最后则是提供差异化、个性化的服务产品。三个需求均与信息技术服务脱不了干系。

　　种种迹象表明，在金融领域，信息技术服务已经成为必不可少的骨干分子。”金融市场已经意识到了信息技术服务所能够带来的股东价值。“柯爱伦介绍，此价值包括战略、金融和管理三个层面：”战略涵盖改善业务关注点、与世界水平接轨、加快构造效益、风险共担等方面；金融涵盖资源效用、资本金效用、降低控制运营成本、掌握现金流动；而管理则包括保障服务水平、改善运营状况、增加灵活性等要素。“

　　”IBM所提供的服务，正是充分考虑了这三个层面，而我们的价值，在于整合业务、运行和技术，为金融机构提供投资IT所带来的最大价值“柯爱伦如是说。

　　目前的金融市场中，交易量日益增大，风险随之升高，但利润却在逐渐下降。根据BCG集团的估计，支付所产生的营业收入占到很多金融机构总收入的35%~60%。未来五年，亚太地区支付的交易量每年都有很大幅度的增长，但是咨询报告也指出了此方面的收入增长只有3.5%。此种情况下，使业务流程变得更直接、简单显得尤为重要。IBM对此的建议就是消除重复交易的方式，采用新的交易方式，以提高交易的效率。据介绍，IBM在与其他银行的合作过程中发现，利用IBM的相关解决方案可以降低88%左右的交易成本。同时，新的服务方式还可为银行带来更多新客户。

　　此外，在风险管理与监督方面，全球都在实施新的监管标准──巴塞尔II协议。各家银行都在积累数据，以满足监管的要求。IBM公司为此提供了一系列软件工具，包括数据库DB2家族系列产品，所有的产品均有效进行了整合，以让银行很好地抽取数据，进行分析。IBM的DB2银行数据仓库，在结构上，既适合分步式结构，也适用于集中式的结构数据。”即使一个银行的数据还没有做到数据集中，分散在各地，也很容易集中起来。“

　　IBM的信息技术服务影响着世界许多大金融机构的运营状态。引用摩根银行副主席Thomas B。Ketchum的一段话：”我们视技术为关键的竞争优势。在与IBM的合作中，我们的成本降低、质量提高，还能为我们的员工提供更好的工作机会，这将创造出更有效率的增长力，加快创新的步伐。基于其全球实力和运算能力，IBM的‘随需应变’服务将帮助我们为客户、股东以及雇员们创造重要的价值。“　

　　对信息服务的迫切需求也同样体现在国内银行界。我国近期发布的《商业银行IT服务需求报告》中显示，　2004年有66.4%的商业银行(包括四大国有银行、省/市级分行、股份制银行、地市级商业银行)预计增加IT服务预算，其余的33.6%的商业银行预计2004年的IT服务预算会与2003年保持持平。与2003年相比，商业银行的IT服务预算增长幅度预计在10%-30%之间。

　　(小标)把脉中国银行信息化

　　”中国金融产业和国外金融产业所面临的挑战完全不同。“　柯爱伦表示，国外金融市场竞争体系已经趋于成熟，由于受到规模经济、自身运营等外在或内在因素的影响，金融机构如银行等均面临极其无情的合并与淘汰，为求得生存，在过去的二十年来，银行几乎毫无选择，必须投资大量的资金到科技的咨询和使用上来。由于具有银行这一特殊身份，在流程设计，财务控制，资金调度，风险控制等方面要求更加专业。因此银行依赖IT的程度之深无可避免，”从产业的成熟度来看，美国的银行在某种程度上几乎就是一个IT公司，对IT的使用和管理非常精确。“　

　　”中国金融产业在过去几年内发展飞速，法制问题、竞争问题、整个社会机制的问题等，都处于一个发展、演进和碰撞的过程。“　在柯爱伦看来，中国金融产业面对的问题更加复杂而庞大：”欧美国家为解决这些问题花费了漫长的时间，而中国目前并没有那么多时间来等待与缓冲。“此外，包括外资注入、国外银行获准进入、乃至WTO的加入都为中国银行带来新的机遇与挑战。

　　首先，由于环境以及时代的变化，中国银行或多或少都面临着重新定位的问题。以建设银行为例，在计划经济时期建行的定位为”帮助国家发展基础设施建设“，而如今，建行存在的目的不仅仅是为了建设，重新定位也就提上了日程。而”客户在哪里？核心业务是什么？面临竞争，是通过IT合作来取得在这个过程中所需要的资金、技术、资源，还是全部自己独立完成？“等一系列问题都困扰着中国本土银行。

　　另外，从具体业务层面看，银行面临的挑战不再限于如何选择硬件、软件等基础工具，而是整个业务体系的一致化处理。”这不是简单的建立数据中心，合并数据等就可以解决的。“　柯爱伦表示，”目前很多国内金融企业都在进行硬件、软件、程序架构上的整合，但应该记住，这些架构必须要能支持银行的整个策略。作业程序的改变会影响组织定位，而哪些业务应当集中处理，哪些应当集中管理，哪些应当分散都必须经过深思熟虑。“另外，如果涉及到与国外公司的合作，那么”合作到底要到什么程度、企业在其中扮演什么角色“等都是必须要解决的问题。

　　”选择什么样的工具固然重要，但更重要的是选择工具后如何设计一个作业流程，来支持整个系统的运转，从而达到业务策略上的目标。这是体现整个IT投资最重要的部分。“由于任务以及产品与过去完全不同，目前许多国内银行正致力于重新设计整个作业流程。柯爱伦强调：”这些流程必须要设计出来，要体现出投资的价值。“　

　　”不同的报道和研究数据都显示，中国金融企业对IT的需求以及投资实际上相当庞大，中国金融企业完全了解IT对他们带来的关键性影响，了解IT能为所他们提供更好的服务，更好的风险及信用控制能力，以便未来和国际金融企业进行竞争。“　柯爱伦介绍，与世界情况非常相似，首先，国内银行本身正在对IT进行大量投资；其次，随着金融市场开放、国外很多大的金融机构来国内寻求发展机遇，双方合作的情况也相当普遍。”我们发现一个很有趣的现象：许多国内的金融机构，均通过另外的管道如对国外银行参股、或者双方共同营运等方式参与IT，来获得It升级管道，取得目前国内金融企业所没有的一些先进管理技术，资源和经验。“这种做法固然无可厚非，但国内银行不该忽略的是，只有银行的整合策略、本身的作业程序，以及支持这些作业程序所需要的IT投资三方面全部到位，才有可能体现整个金融业整体的价值。

　　”值得庆幸的是，中国政府对本土银行的转型非常重视，正在积极主动地促进各种问题的改善，并制定了很多政策来协助整个产业转型“。此外，目前多家国际银行的获准进入中国金融市场，对国内银行而言也是件好事，”这些国际银行给国内银行带来了竞争的动力，迫使他们加快改进步伐，进一步市场化，同时也促使每一个银行家、每一个工作人员接受更多挑战。另外，这些银行进入中国，实际上也为中国市场带来相当大的周转资本。“不管是在提升竞争动力，加强国际资本合作，或者取得自身所没有的管理经验与技巧方面，国际银行的进入对整个国内金融产业的发展都是一个很大的帮助。柯爱伦表示：”我认为中国金融体系在未来3~5年内所能取得的进步，将远远超越国外金融机构过去20年来所得到的成果“。

　　应对本土挑战

　　”IBM中国银行服务事业部自1992年成立以来，一直秉持这样的信念--引进业界先进的信息技术，帮助中国银行客户将这些技术转化为切实的商业价值“柯爱伦介绍，到目前为止，IBM已经与中国银行业建立起长期且深厚的战略合作关系。

　　据介绍，IBM对中国银行业的支持，主要表现在以下几个方面：在数据大集中方面，IBM银行服务事业部帮助中国工商银行及中国银行顺利完成了全国多个地区的省一级集中工作、并帮助中国建设银行在全国范围内展开银行数据中心整合项目；在业务咨询方面，与交通银行上海分行签署了企业远程网络培训”E-Learning“战略合作协议；在中国具有巨大发展潜力的商业智能和知识管理解决方案，以及策略外包服务等领域，IBM也提供了有力的支持。此外，IBM还着力研究银行业的人才管理问题，围绕”E-workplace“概念，力求帮助银行业员工在上班时间达到最有效率的工作状态。

　　针对国内金融机构更需要哪些服务这一问题，柯爱伦表示，硬件、基础设施、网络维护等一些最基础的服务很长一段时期以来一直是国内金融企业的需求重点。”这部分服务的提供现在仍然在进行中，而目前关于应用系统的开发和实施的服务更是现在大量需求的热点。“对这一点，柯爱伦的评价为”非常合乎逻辑“。在她看来，合作都是先从敏感性不高的非核心应用层上开始进行。”只有在这些非核心业务上建立了一个可信赖的合作关系后，双方合作关系进一步深化，合作才会慢慢深入到核心业务中去。

　　而对于国内目前正着手准备上市的银行，IBM将提供包括国际金融业务设计、IT顾问等在内的服务来协助他们上市。“上市其实只是一个开始，上市后，银行才将真正开始接受资本经济的挑战”。因此IBM真正的价值体现在了解银行的策略定位后，如何为他们的转型提供帮助，配合银行整体策略为其在业务设计、作业流程等方面进行规划，体现整个策略所带来的影响，继而体现出整个金融机构在市场上的价值。“对于一家金融企业，如果能有效的知道自己要做什么，从业务设计，IT建设等方面有效配合，才能在上市后真正体现价值所在。”　柯爱伦表示，银行上市之后，如何保证有效、自动化的执行所制定的策略，从而凝结整个银行的每一环节，每一业务部门，这才是最具有挑战的地方，也是IBM下一步将提供给银行的。

　　目前为止，尽管在世界很多国家，IBM的产品与服务的营收比率几乎各自占到一半，但这一点在中国还远未体现出来。柯爱伦分析：“主要原因在于中国金融行业过去的市场化还不够成熟，‘买服务’的行为出现较少”。在她看来，　IBM的整体价值其实体现在“IBM有办法整合自己的硬件、软件、工具、服务，然后将最有价值的结果提供给客户”。中国金融行业过去对IT需求的侧重点一般集中在采购硬件、软件、设备等方面，愿意接受并采用第三者的咨询服务的举动目前才刚刚开始。“在过去几年，IBM投入了大量的人物、精力到中国市场，但我们没有办法告诉市场应该买什么，更无法改变市场，但我们相信，当中国市场开始成熟，开始使用外包技术和服务时，自然而然会发现其实这种IT信息技术服务是非常有价值的，IBM的服务也会越来越深入的得到认可。”在中国，IBM从事专职服务的员工多达2000名左右，“他们的工作与世界其他国家的工作是完全接轨的，可以毫无阻碍地与之交流，将IBM在世界其他国家内进行客户服务时获得的相关经验、知识，提供给本地客户。因此，我们提供的是世界级的技术与经验。”柯爱伦表示，当中国市场完全成熟，服务的竞争全面展开时，在这里取得的经验也可以反过来提供给全世界。

　　“IBM在全世界范围内无论技术、经验等方面都是非常有实力的，如果有机会的话，我们希望能协助一家或两家中国银行，进行一次整体策略性的合作，可以让IBM有机会将全世界最好的人员、技术、经验引进中国，成为中国金融化演进过程中一个重要的合作伙伴”。

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