邢岚/文

　　传统银行领域的竞争激烈残酷，网络银行中同样会有相持不下的较量。同业之间的比拼不过是换了一个战场。虽然网络银行对传统银行的内涵和外延进行改写，然而网络银行毕竟是融合信息技术、互联网与传统银行三者要素发展起来的一种新的银行形态，其本质仍未超越“银行”的范畴，品牌、服务、产品依然是网络银行的命脉。

　　国内首家推出网上银行业务的招商银行广州分行行长罗继东前不久在一个信息化论坛上表示，传统银行的网络化已经是不可阻挡的趋势。而在网络银行的构建和深度开发中有些问题还必须要有所考虑。西方的网络银行发展过程中的经验教训表明，脱离了传统银行的纯网络银行在目前没有生存空间，网络银行必须在传统的基础上逐步构造。

　　网络银行的不断成熟扩张，将使传统的以有形物理网络机构为基础的产品中心主义经营模式，被以无形的虚拟机构为基础的客户中心主义经营模式所替代。这种新的经营模式不仅将为商业银行节约巨大的客户信息搜集成本、管理成本和经营成本，而且将为客户提供个性化、价格更为低廉、迅速即时支付的金融产品。

　　与此同时，网络银行业务一定要突出自己的个性化服务特色。只有通过网络银行为客户提供“量身度造”的特色化服务，国内的银行尤其是中小商业银行才能拥有可持续发展空间。网络银行的技术本身并没有太高的门槛，任何一家银行都不可能形成垄断。要立于不败之地，除了早热身，先领跑，跑马圈地占市场之外，最重要的还是要在传统银行业务的框架之外不断创新求变，在银行与客户之间对话的方式上，在提供给客户的服务功能上，在维护网络安全的措施上等，各方面推出自己具有特色的产品，提高网络银行的市场竞争能力。为了保持招行在国内网络银行的建设上的优势，招商银行在今年内进一步增添和整合网上银行的功能，将外币业务逐步纳入到网络银行业务体系中，使国内外结算业务都能够实现在网上的运行；与国内知名财务软件商合作共同开发“网络银行-财务软件”合成产品，为用户财务管理系统与网上银行系统的对接和资源利用提供便利条件；逐步将贷款等信用业务纳入网上银行体系；进一步完善电子商务资金结算功能和推出其他新业务等等。

　　随着网络银行功能的不断加强，相当一部分实实在在的传统银行业务，将会走进网络空间。

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