近来，互联网巨头与银行的合作成为一种潮流，金融+科技呈现新局面。
6月20日，百度与农业银行宣布战略合作；6月16日，京东与工行正式启动全面业务合作；上月底还有消息曝出，工行正与乐信旗下的分期乐联合开发一款“工银分期乐联名卡”。更早之前，阿里巴巴与建设银行也达成了类似的战略合作。
分析人士认为，银行与互联网巨头都瞄准金融科技的方向。金融科技在基础设施层面是数据，在应用层面是金融业务。银行目前缺乏用户行为数据，互联网巨头在业务丰富程度上也远不如银行，无论从业务还是技术层面，互联网巨头与银行的关系都是合作大于竞争。
互联网巨头密集联姻银行
按照百度与农业银行的合作协议，合作主要围绕金融科技领域开展；京东与工行的业务合作将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户、物流及电商等领域展开；阿里巴巴、蚂蚁金服则将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务。
在与银行合作方面，乐信的案例更能说明问题。作为一家新兴的金融科技公司，乐信能够在短短几年内迅速崛起，得益于一直与持牌金融机构保持良好而紧密的合作，将自身消费场景深度开放，与各类持牌金融机构共同构建了一个新型消费金融生态。乐信旗下的分期购物商城分期乐，可以支持多家银行信用卡分期购物，而银行等金融机构通过联合放贷的形式，为分期乐商城用户的分期购物需求提供了低成本的资金供给渠道。
截至目前，乐信集团已与工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、交通银行、广发银行、上海银行，以及中原消费金融等数十家持牌金融机构，在消费场景、资产、资金合作、发卡等领域达成了全面合作。
银行为何看上互联网公司
乐信集团CEO肖文杰说，“中国互联网金融行业已经进入下半场，互联网公司与金融机构二者之间不是颠覆关系，大家各展所长、水乳交融才最高效。比如乐信，基于分期乐商城、‘鹰眼’智能风控引擎、资产交易开放云平台虫洞系统等，乐信用自己在消费场景、用户画像、大数据风控等方面的优势为银行赋能，取得了双赢的效果”。
众所周知，分期消费场景的欠缺，一直是银行信用卡的一大痛点，此前由于没有专业优质的分期购物商城，信用卡的消费金融工具属性基本在账单分期和最低还款环节实现，在分期购物场景中的需求还远未释放。
信用卡与分期乐商城合作，可以将自身的用户规模优势、资金优势在分期乐商城搭建的消费场景中得到极致的发挥。分期乐商城也通过信用卡渠道，接触到更多的年轻白领用户。据了解，目前已经有11家银行信用卡接入分期乐商城，今年内预计还将有4家信用卡入驻。
另外，与银行用户年龄普遍偏大的状况不同，分期乐商城的用户以“90后”为主体，平均年龄约在23岁。这部分用户消费意愿强、消费频率高、对未来收入有信心，正逐渐成为中国社会中产阶层的核心力量。
