熊学慧
筹备了三年零三个月，梅州客商银行终于在2017年到来的前两天获批，成为广东省第一家获得批复的民营银行。
1月3日，宝新能源、塔牌集团、超华科技、温氏股份四家上市公司同时发布公告称，收到梅州客商银行筹建工作小组转发的中国银监会的批复，同意在广东省梅州市筹建梅州客商银行。
据宝新能源董事长宁远喜此前在公开场合介绍，梅州客商银行以“通存小贷”为业务模式，服务“三农”和“两小（小微企业、小区居民）”，支持大众创业和万众创新，旨在打造一家专业提供“三农”普惠金融服务的民营银行。
《中国经营报》记者了解到，梅州客商银行的办公大楼、营业场所、信息科技和核心人员等建设工作已准备充分，最快或在2016年一季度开门营业。
主营“通存小贷”
据介绍，梅州客商银行早在2013年10月开始发起筹建（筹建名为“广东客商银行”），宝新能源为主要发起人，塔牌集团、超华科技、喜之郎集团、温氏股份、深圳市科陆电子科技股份有限公司（以下简称“科陆电子”）联合发起。
2013年10月22日，宝新能源获梅州市人民政府正式推荐，成为梅州市发起设立民营银行的民营企业；2013年11月，广东省人民政府上报国务院《关于我省民营企业发起设立民营银行的请示》，将广东客商银行及其他五家民营银行筹建方案上报国务院；2014年12月，广东省人民政府致函中国银监会《关于商请支持筹建广东客商银行的函》，商请银监会支持客商银行筹建事宜。在广东省和梅州市及梅县区三级政府的推动下，银监会与广东省政府方面多次会商，最终在2016年6月完成论证，同年12月29日正式批复。
记者在银监会官网看到，获批成为梅州客商银行发起人资格的企业是宝新能源、塔牌集团、喜之郎集团、超华科技、温氏股份等5家，认购比例为梅州客商银行总股本的30%、20%、19.9%、17.6%、12.5%。
最早参与筹建的科陆电子则未获通过。科陆电子此次被排除在股东名单之外，据知情人士称该公司因为发起人资格问题而退出。
宝新能源证券事务人员对《中国经营报》记者称，公司没有详细公告科陆电子退出发起人名单的原因是没有更多需要披露的信息。据称，梅州客商银行会按要求在半年内完成筹备并申请开业，总部设在梅州市。
目前梅州客商银行的办公大楼、营业场所、信息科技和核心人员等建设工作已完成。
据了解，梅州客商银行成为广东省报批的6家民营银行中最快一家获批的银行，是因为梅州市和江西赣南一样属于原中央苏区和革命老区，是金融服务重点支持地区。广东省银监局对梅州客商银行申设进行了多轮辅导，最终赶在2017年元旦之前获批。
记者在科陆电子官网见到其早前的公告信息是，梅州客商银行立足梅州，主推农村金融及小微金融，有利于弥补当地小微企业金融服务供给不足和缓解融资难、融资贵难题，推进普惠金融，缓解当地“虹吸效应”，推动梅州经济社会发展。
梅县政府网站的资料显示，宝新集团董事长在梅州客商银行获得批复前向当地官员介绍，梅州客商银行以“通存小贷”为业务模式，服务“三农”和“两小（小微企业、小区居民）”。
股东缺少银行业经营经历
实际上，宁远喜此前已经“涉足”银行业。在发起设立梅州客商银行前，宝新能源已参与广东南粤银行的股权转让及增资扩股计划。
此外，宝新能源还在继续布局金融业，旗下有资产管理、融资租赁等全资子公司，并控股了广东信用宝征信管理有限公司。宁远喜曾透露，在拿下民营银行业务牌照后，下一个目标是保险牌照。
宝新能源官网资料显示，该公司创立于1996年，1997年在深交所上市，从区域型房地产开发商成功转型为新能源电力企业。目前正在构建涵盖银行、证券、基金、投资、保险的大金融平台，“实现产业发展和资本运营的良性互动”。
除发起人宝新能源外，梅州客商银行其他股东尚没有投资参股银行的经历。比如喜之郎集团与温氏股份，为食品及养殖企业。而另两家股东塔牌集团、超华科技亦无金融业务经历，一家为水泥建材企业，一家为电路板、覆铜板及上游产品生产和销售企业。
各股东缺少银行业经营经历或是梅州客商银行面临的现实问题。有业内人士指出，银行是一个专业性很强的行业，上市公司的劣势是缺乏金融行业的经验以及专业性人才储备不够，梅州客商银行将面临着吸储能力不强、客户资源不足等多方面的挑战。
恒丰银行研究院执行院长董希淼在谈及诸多上市公司发起设立民营银行问题时表示，很多企业并没有完整的金融布局，布局民营银行其实并不能为企业带来重大业绩改善，很大程度上只是财务投资。
董希淼认为，民营银行大都专注于服务小微、“三农”企业，实现差异化竞争。但民营银行的差异化竞争需要监管部门的支持和鼓励，建议监管部门推进并不断完善差异化监管措施，如落实和细化差别化的不良贷款容忍度政策等。
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，未来民营银行要真正实现差异化竞争，首先要充分实现与实体经济的融合，银行的业务与发起股东的业务生态应实现有机互动。曾刚表示，市场化的激励机制是银行保持竞争力的重要手段。
事实上，监管层正在加速推进民营银行设立，在梅州客商银行批复之前，已有16家民营银行获批，其中8家民营银行已开业。截至2016年三季度末，民营银行资产总额1329.31亿元，各项贷款611.57亿元，各项存款428.20亿元，平均不良贷款率0.54%，拨备覆盖率471.21%。
不过，专家也提醒，地方政府推动设立民营银行的积极性在很大程度上要高于民营企业本身，民营企业发起民营银行需要更加具备审慎、理性的态度，至少需要做到长期投资的准备。董希淼表示，如果民营企业抱有以短期投资在三五年获取回报的目的，那么发起民营银行的意义就不大。
