每经记者 杨珏轩 发自广州

　　1月7日，《每日经济新闻》以《美贷网“资产重组”疑云 投资人称无法正常提现》为题报道了深圳P2P平台美贷网出现提现困难一事。平台客服表示，公司幕后老板是香港《成报》董事局主席谷卓恒，但记者当时梳理美贷网股权结构并未发现平台与谷卓恒存在关联。不过，记者后续调查发现，谷卓恒在深圳开有另一家互联网金融平台——航美基金网，而该平台与美贷网存在股权关联。

　　此外，临近春节，不断有平台被曝出标的逾期。《每日经济新闻》记者近日发现，担保公司涉嫌联合借款企业骗贷的事件也屡有发生。那么，这些逾期标是如何产生的，平台在遇到这种情况时又是如何应对的？记者对此进行了深入调查。

　　1月7日，《每日经济新闻》曾在《美贷网“资产重组”疑云 投资人称无法正常提现》一文中对美贷网提现困难事件进行报道，引起广泛关注。在后续的调查中，记者发现，美贷网客服人员口中的“幕后老板”谷卓恒，还开了另一家名为航美基金网的互联网金融平台。

　　在航美基金网上，《每日经济新闻》记者一共发现13期产品，其中财富一号系列是其主打产品。根据网站信息，财富一号“累计筹资1亿”。1月12日，记者多次拨打航美基金网客服电话，一名男子接起电话。该男子告诉记者，目前航美基金已经因为拖欠场地费用被停电。

　　此外，一家关联地产公司也浮出水面。资料显示，深圳美地房地产开发有限公司 (以下简称深圳美地房产)法定代表人为沈威，股东为沈威和深圳市鼎和资产管理有限公司(以下简称鼎和资管)，而鼎和资管是美贷网股东之一。多位投资人指出，谷卓恒曾用名谷建红。另外，美贷网多名投资人表示，在美贷网的提现资金，均由沈威的个人账户打出。记者致电两人，但沈威的电话一直处于无法接通的状态，谷卓恒号码可以拨通，但无人接听。

　　谷卓恒为航美基金法人代表/

　　美贷网客服人员曾告诉 《每日经济新闻》记者，美贷网幕后老板是谷卓恒，谷卓恒另一个身份是香港《成报》董事局主席。多位投资人也向记者提供了相同的说法。然而记者梳理美贷网工商资料，却未能从中找到与谷卓恒的关联。

　　工信部网站备案信息查询结果显示，美贷网主办单位是深圳美贷电子商务有限公司 (以下简称美贷电商)，与平台介绍一致。根据深圳市市场监督管理局网上查询结果，美贷电商法定代表人为钟贤峰，股东为：鼎和资管，出资比例10%；郝建国，出资比例90%。顺着往下查，鼎和资管法定代表人是郝建国，股东为：郝建国，出资比例50%；深圳市鼎和投资担保有限公司 (以下简称鼎和担保)，出资比例50%。而鼎和担保法定代表人是刘绪利，股东为：鼎和资管，出资比例30%；美贷电商，出资比例70%。

　　根据上述资料，美贷电商、鼎和资管、鼎和担保构成关联关系，但从这一条线中并未发现这几家公司与谷卓恒的关联。

　　近日，在后续的调查中，一家名为航美基金网的互联网金融平台浮出水面。根据工信部网站备案查询结果，航美基金网主办单位为深圳航美基金管理有限公司 (以下简称航美基金)。深圳市市场监督管理局网上查询结果显示，航美基金成立于2014年7月4日；法定代表人为谷卓恒；股东为深圳美地房产、鼎和资管，出资比例分别为51%和49%。查询结果同时显示，深圳美地房产成立日期为2013年4月26日；法定代表人为沈威；股东为沈威(80%)、鼎和资管(20%)。结合这一条线可以看到，谷卓恒、沈威、美贷网、鼎和资管、鼎和担保、航美基金、深圳美地房产构成关联关系。

　　1月13日，《每日经济新闻》记者在深圳市规划和国土资源委员会查询深圳美地房产一书三证 (选址意见书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程规划验收合格证)，均未查到相关记录。

　　航美基金网业务类似P2P平台/

　　在网贷行业，多开平台，尤其是暗中多开平台，向来是禁忌。《每日经济新闻》记者浏览航美基金网，一共发现13期产品，其中财富一号系列是其主打产品。根据网站信息，财富一号“累计筹资1亿”。

　　但记者梳理航美基金网资料，可找到的记录显示，财富一号一共发了6个标，其中财富一号1期就发了4个标，融资金额分别是30万元、200万元、500万元、270万元，合计1000万元，产品完成进度100%。财富一号2期只有1个标，融资总额2000万元，产品进度0%。财富一号3期也只有一个标，融资总额1000万元，产品进度0%。

　　合计上述几个项目已完成的资金，总的融资额是1000万元，与网站所称的“累计筹资1亿”存在一定距离。此外，资料显示，上述项目类别都是“债权类”，还款方式都是“到期后一次性付清本息”，权益收购方是鼎和资管。

　　1月12日，《每日经济新闻》记者多次拨打航美基金网客服电话，前几次无人接听，最后一名男子接起电话。该男子告诉记者，现在航美基金已经因为拖欠场地费用被停电，现场没有公司员工，而他是一名过去维权的投资人。“现在不仅是提现困难，(而且)公司要倒闭了。”他向记者介绍称，航美基金还存在拖欠员工工资等问题。

　　值得注意的是，上述男子表示，对于航美基金与美贷网存在关联，他此前并不知情。

　　虽然顶着基金的名号，不过记者发现，航美基金网所从事业务似乎与一般P2P平台无本质区别，网站所列项目基本都是资金流向单一借款人的债权产品。

　　上述接电话男子告诉记者，目前对平台债务，航美基金网尚未给出解决方案。

　　鼎和资管存拖欠物业费用情况/

　　梳理关键人物及关联公司的有关资料，航美基金人去楼空、欠薪停电这一幕像是对历史的一次重演。

　　根据《南方都市报》2010年9月3日的一篇报道，一家名为深圳市世纪星空文化传播有限公司(以下简称世纪星空)的机构以培养童星为幌子骗取多名家长的钱财后，人去楼空。

　　报道内容显示，“几个月过去了，公司承诺的著名导演从未现身，培训老师屡屡更换，课程时断时续，影视剧演出更是子虚乌有。就在众多家长发觉被‘忽悠’打算要回学费时，公司法人已经悄然‘变脸’，负责人和公司全部‘人间蒸发’。”此外，“记者在调查中发现，世纪星空不仅拖欠员工工资，还到处欠债。某印刷店曾老板告诉记者，该公司成立之初向他订做了一批宣传册，共计1万元，至今尚未付款。而记者从该公司原址的物业管理处得知，除了欠业主几个月租金以外，世纪星空还拖欠了四万多元物业管理费、水电费。”

　　深圳市市场监督管理局网上查询结果显示，世纪星空成立日期为2009年11月25日；法定代表人为吴庆强；住所是深圳市福田区车公庙泰然九路海松大厦B-905；股东为沈威(出资比例85%)、吴庆强(出资比例15%)；该企业已被载入经营异常名录，载入时间是2015年1月4日，原因是未按时提交2013年年度报告。

　　根据上述报道，世纪星空的老板就是沈威。同时，沈威与美贷网也存在直接的关联。深圳市市场监督管理局网上查询结果显示，沈威曾是美贷网主办单位美贷电商的法定代表人(于2013年11月27日变更为钟贤峰)。而且，美贷网多名投资人告诉《每日经济新闻》记者，在美贷网的提现资金，均由沈威的个人账户打出。

　　而美贷网，也于近期上演了停水停电的一幕。根据深圳市市场监督管理局网上查询结果，美贷网主办单位美贷电商注册地址与鼎和资管相同，都是深圳市罗湖区南湖街道嘉宾路彭年大厦4406-07室。美贷网投资人向记者提供的一张照片显示，物业因鼎和资管拖欠费用，一度于2014年12月31日对其发出停水停电通知。

　　彭年广场物业管理人员也向《每日经济新闻》记者表示，鼎和资管确实存在欠费情况。

　　投资人：谷沈两人为夫妻/

　　值得一提的是，多名投资人告诉《每日经济新闻》记者，谷卓恒与沈威是夫妻，谷卓恒曾用名谷建红。

　　在美贷网客服口中，谷卓恒是公司幕后老板。在投资者口中，在美贷网的提现资金，均由沈威的个人账户打出，而工商资料显示，沈威本人此前又是美贷网主办单位美贷电商的法人代表。如果两人真是夫妻关系，那么他们构筑美贷网、航美基金网等一系列复杂利益链条的目的又是什么呢？

　　此前，《每日经济新闻》记者曾与《成报》方面取得联系，希望从该途径获得谷卓恒的联系方式，以进一步求证相关事宜，不过成报方面表示无法提供。1月12日、13日，记者多次拨打投资人提供的沈威和谷卓恒电话。沈威的电话一直处于无法接通的状态，谷卓恒号码可以拨通，但无人接听。

　　值得注意的是，在上述《南方都市报》的报道中，谷建红作为沈威的丈夫多次出现，比如：“被内部员工曝光的公司实际老板沈威的丈夫谷建红，还涉嫌2007年在北京的一起巨额骗贷案。在当年相关媒体曝光中，谷建红因涉嫌伪造贷款资料，向中国农业银行骗取1.198亿元的贷款，并遭到银行起诉。”

　　《《《

　　看项目

　　解码P2P逾期标：部分担保公司涉嫌联合借款方骗贷

　　每经记者 史青伟 发自上海

　　临近春节，不断有平台被曝出现标的逾期现象。据了解，P2P项目产生逾期的原因有很多，排除虚假、诈骗标，风控不力是重要原因。此外，《每日经济新闻》记者近日发现，担保公司涉嫌联合借款企业骗贷的事件也屡有发生。

　　本期看项目，将通过爱融网和高新盛两个平台的相关案例，解码逾期标的产生原因，以及平台在逾期发生后是如何“自救”的，以期给广大投资人和平台提供借鉴。

　　爱融网：正积极准备诉讼/

　　项目名称：天津货运企业经营借款系列项目

　　年化利率：14%～16%

　　期限：3个月

　　借款金额：500万

　　据《每日经济新闻》记者了解，爱融网 “天津货运企业经营借款系列项目”于2014年12月20日到期，融资总金额500万元，借款期限3个月，由天津聚天行投资担保有限公司(以下简称聚天行担保)提供本息担保。不过，项目到期日当天，借款企业未能及时偿还应还本息。逾期发生后，聚天行担保于2014年12月22日及12月29日两次出具公告承诺代偿。但截至2015年1月4日，聚天行担保未能按照前期公告约定进行代偿。

　　爱融网公布的信息显示，借款企业注册时间为1997年，注册资本为1000万元，2013年度净现金流为3069万元，该企业经营至今已17年，依靠天津港开展货运代理及相关配套服务。2013年总资产1762万元、总负债142万元、主营业务收入3289万元、主营业务利润373万元；2014年(1~6月)总资产2122万元、总负债298万元、主营业务收入2310万元、主营业务利润295万元。

　　征信报告显示，近五年借款企业及其法人均无失信被执行信息；近五年工商注册、信用信息正常；近五年公司及法人无不良和被投诉信息。不过，借款企业法人个人住房贷款近五年内有2个月逾期，没有发生过90天以上逾期。此外，联合信用管理有限公司给予该借款企业A评级。

　　这样一家看上去很优质的企业，很难让人联想到会出现坏账。爱融网CEO郝振华告诉记者，项目担保方聚天行担保的担保项目涉嫌虚假抵押，联合勾结借款方，用壳公司在各个平台借款。鉴于以上情况，爱融网公开了借款企业及委托借款人信息。同时，爱融网已经委托外部律师开启起诉流程。

　　爱融网披露的信息显示，借款企业为天津市华旭货运代理有限公司，委托借款人为祝佳，白炜是借款企业法人代表。

　　据了解，聚天行担保为天津市融资性担保协会8家发起单位之一，为协会副会长单位。公司成立于2009年4月，注册资本为1.198亿元人民币。担保公司对借款企业出具的意见认为，该企业经营年限较长，经营稳定，企业信用记录良好，经营结构合理，其客户群体稳定，多为知名企业，在行业中具有较高地位，营业收入及利润稳定增长，企业经营者具有较丰富的行业经验，人脉资源丰富，本次借款抵押物流动性很好且足值。

　　在资产抵押方面，担保公司开具的证明是：第三人名下南开区一套房产抵押于担保公司，建筑面积178.65平方米，认定抵押价值318万元；第三人名下宝坻区商业房产一套抵押于担保公司，建筑面积580.58平方米，认定抵押价值465万元；(借款)公司实际控制人及股东签订个人无限连带责任保证合同，并进行公证，个人无限连带责任包括其名下房产等；该企业100%股权质押。

　　“白炜做了7、8个壳公司，(在)爱融网融资500万，爱钱帮融资700万，担保方做了虚假抵押，用了别人的房子，没有和项目关联，也就等同没有做抵押，是拿着别人材料做的假抵押，这个钱应该是担保公司拿走大部分，或者放高利贷或者填其他地方窟窿，我们知道去年其(聚天行担保)在银行的代偿是1800万，但从其他渠道了解到远超这个数。”郝振华表示。

　　与爱融网一样受连累的是爱钱帮，其网站10号也公告，近期因聚天行担保在其他平台涉及逾期及代偿违约事件，爱钱帮高管即刻与聚天行担保股东沟通事件详情及后续安排，并陆续对在保企业进行了走访，由于事件发展不确定性影响，爱钱帮决定暂停与聚天行担保的合作，并与国浩律师事务所就后续变化的可能性进行了研究，目前爱钱帮正在督促借款企业采用提前还款、变更担保公司的措施及时化解可能出现的风险，并寻求通过资产管理公司合作处置等方式保障投资者利益。

　　对于借款企业现状，郝振华表示：“天津货运企业也是壳公司，项目到期后(我们)过去看已经处于关门状态了。担保公司现在没有现金，估计在外面也是负债累累，据了解，实际控制人的财产多数都做了抵押，公司还在那放着，老板不出现，(对)几家平台老板(打的)电话基本上都不接了。”

　　“目前两个平台(爱融网及爱钱帮)正积极准备诉讼，已经走法律程序了，严重的话是刑事诈骗，性质恶劣。虽然走法律路径，但追回来的可能性确实比较小了。”郝振华称。

　　高新盛：提现困难后拟债转股/

　　项目名称：建材系列融资

　　年化利率：17%～20%

　　期限：3个月以内

　　借款金额：单笔100万以下

　　近日，有投资者反映，高新盛出现提现困难。据《每日经济新闻》记者了解，该平台多为建筑建材企业融资。

　　对于提现困难，高新盛客服向记者表示，年底融资企业的资金都比较紧张，已经有企业出现逾期的情况，因部分借款人不能按时回款，造成平台近期暂时提现困难，所以限制提现。至于主要是哪家借款企业出了问题，该客服人员表示并不清楚。

　　不过让投资人疑惑的是，高新盛网站上并未公告出现提现困难。对此，平台客服表示，由于部分企业逾期，逾期比例比较大，目前平台已成立投资者委员会，网站不公告是因为怕投资人挤兑，目前待收资金1亿多。

　　记者辗转拿到了高新盛本月10日出台的提现方案：“2015年1月至3月对账户总额5000元(含)以下的回款，每期收到回款后可全额自由提现；对账户总额5000元以上的回款，到期的回款可提现回款本息的5%，其余用于续投一个月到期后可再计提回款本息的5%，续投三个月者到期后可再计提回款本息的15%；2015年4月后，提高提现比例。”

　　此外，高新盛还推出债转股方案，平台表示，经投资者监督委员会与平台董事长深入探讨，给予投资人权益转换深圳宝航建设集团股份有限公司(以下简称宝航建设)和深圳高新盛创投电子商务有限公司(高新盛主办单位，以下简称高新盛创投)股份。

　　债转股初定方案为：平台投资者投资权益转换为宝航建设和高新盛创投的股份，投资者可自由选择债转股的份额，债转股的时间为2015年3月31日前，投资人转换的股权可自由转让流通，自债转股转让完成后6~12个月，宝航建设兼高新盛创投董事长方远平承诺以高于原价10%~20%的价格回购。

　　方远平表示，目前平台资金周转方面确实遇到了一些问题，公司正加紧催收，到期回款提现会按相关比例进行处理，现在高新盛各项工作已经正常运转。

　　不过，郝振华告诉记者，P2P平台债转股是不得已的做法，投资者很难认可。棕榈树CEO洪自华也表示，在平台未出现问题之前，债转股易推行，出问题后不会得到投资人认可。

　　e速贷副总经理黄远里则指出，债转股是否有效关键看平台出现提现困难后，转(债转股)过来能不能正常运作，这取决于平台的运作模式。如果平台平时经常对资金项目拆标，制造虚构项目，那么运营风险就比较高，即便债转股渡过困难，也有问题。如果没有拆标和虚构项目的话，风控到位，债转股倒是渡过难关的一种手段。

　　而对于宝航建设每股多少元，具体怎么实施债转股转换，高新盛客服表示，债转股的方案需要来公司详谈，现在还没方案。此外，记者注意到，网络上有消息称，宝航建设有些分公司拖欠工资长达1年之久。对此，客服表示并未确认。