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快钱CEO关国光的生意经:做一条吃慢鱼的快鱼http://www.sina.com.cn 2007年07月17日 19:03 中华工商时报
-本报记者 何苗 “一个企业的目标不是上市,企业真正的高速发展应当是在上市以后。假如把上市变成目标了,那很危险,会驱动企业作出非理性的举动。只要业绩增长,在行业中树立起自己的地位,其他事都是很自然的。” “鱼”这个词,在中国民间语言里象征意义正是“金钱”。 关国光,这位国内领先的独立第三方支付企业“快钱”的CEO,喜欢这样比喻:“我们要把‘快钱’做成一条快鱼,快鱼吃慢鱼。”而今,这条“鱼”有了270个员工,关国光接受本报记者采访时说:“我们在独立第三方市场肯定是排第一。”这些成果距离它创立不过短短两年。 “快钱”CEO的身份之前,关国光是网易资深副总裁,帮助网易成功融资上市。2001年他离开了网易,2005年正式创办“快钱”。 创业机会:在胡同对面 关国光说,面对胡同时,“别人只能看到胡同,而我能看到胡同的对面。” “2000年的时候,我到银行去收一张卡,从把卡拿回来到确认钱被扣掉,大概需要一周时间。我认为这是一个问题,也是一个机会。互联网正在从以信息为导向转向交易为导向。此外我还发现了一件令人兴奋的事,支付是毛利很高的行业,而互联网成功率高的行业模式都是毛利很高的。”关国光这样告诉记者。他决定做一个项目,看看简化支付流程能否实现,随后便最早推出了基于E-m a il和手机号码的综合电子支付服务。“事情就是这么简单,绝大多数成功的企业都是这么走过来的,一创业时就说要把微软干掉,那不太可能。” 尽管有着丰富的互联网行业经历,创业初期他还是遇到了一些困难。支付企业兼具金融与互联网的特点,不像门户网站,按照已有模式二三十个人就可以做出一个来。“门户网站的难点不在于功能而是人气上;而做一个支付系统,功能要求会很多,需要满足支付系统的安全性、可拓展性,要取得银行的信任才能获得其同意开放接口。” 令关国光感触极深的还有,在支付行业里招不到有经验的人。“互联网是一个很年轻的行业,它不知道传统、严谨的银行系统是什么样子,而传统银行对于互联网上的‘银行’也不了解。要把两类人融合在一个团队里,这是最难的。” 目前,“快钱”已经能够支持互联网、手机、固话等多种终端,提供充值、收款、付款、提现、对账、交易明细查询等功能,推出包括快钱钮、快钱链、多笔交易付款、电子优惠券等众多实用交易工具,注册用户超过1600万。 成功解密:业务、服务和眼光 “我的目标是让‘快钱’成为人们生活中的一部分。”关国光告诉记者。为了达到这个目标,要做的事情还有很多。 业务方面,关国光认为有两点是核心的。“首先是业务平台连接和支持更多的支付方式,其次是拥有大量有支付能力的商户。有这两个基础,任何商户、银行或其他金融机构都很乐意和你合作。所以,快钱公司人员的增加主要在技术和业务方面,270人的团队中,有1/3是负责产品的研发、测试和运营。” 服务方面,“快钱”希望能成为受信任的独立第三方支付企业。关国光给记者举例说,人们使用银行卡支付、在ATM机上刷卡、取的什么钱、在哪里吃饭、买的什么机票、住的哪个酒店,银行都知道,但人们觉得无所谓。“快钱”也要成为这样深受信任的企业。“当商户最核心的用户、钱从这里流动时,你会了解到他全部的情况,因此我们要对用户负责。”为此,“快钱”近期推出了国内首款硬件安全设备“快钱盾”,并和银行合作推出了代扣业务。 行业的选择则是考较眼光的关键。“传统企业开始向互联网上转移,同时嫁接非常多的银行和其他金融机构的平台,这是一个趋势。“快钱”集中精力瞄准几个行业,将在支付方面有困难、效率低或者成本高的行业作为首选,再逐步向其他行业延伸。”关国光总结道,这就是让支付去适应行业规则,针对特定的行业提供特定方案。 彰显特色: 做独立的第三方支付企业 央行发布的《中国支付体系发展报告》中称,中国的结算系统是“以中国人民银行为核心,银行业金融机构为主体,支付清算组织为补充的支付服务组织体系。”解读这一政策可发现,在支付领域,政府鼓励创新,尤其鼓励应用互联网技术来创新。 “快钱”是继支付宝、贝宝(p ayp a l)之后的网络支付企业,但关国光认为,“快钱”跟这几家都有很大区别。 “从市场看,像支付宝这样内置性的支付系统有优势也有弱点。它如果脱离淘宝就会与商户竞争,从而使发展受到限制。其次就是应用方面的限制,现在的网络商户类别很多,企业模式越来越纷杂,在这样的现状下,我们选择保持中立,机会会比较大。最后,“快钱”的业务组成也和很多支付性企业不太一样,互联网支付之外我们还有非常多的业务,如B2B、无线等,我们是综合性的业务平台。” 在关国光看来,中国的支付产业发展潜力非常大。“日本、韩国、新加坡、泰国都是在人均GDP达到1500美元时现金使用量才开始降低。我国大概有20多个城市都比它们超前。从横向看,美国银行做支付远远超过银行的利差,花旗靠存款赚的钱占收入的1/3,不需要资产,靠信誉和分支机构就可以。而中国还远远没有开始。” 支付的未来: 现金消失上市水到渠成 关国光大胆预测,现金最终会消失。“纸币的成本很高,会造假,要流通,要回收,每年央行有大量人民币要循环。在发达国家,现金都是用于买低价值的东西。电子方式效率非常高,货币的大趋势是电子化。”尽管支付牌照发放的时间表至今还很莫测,但关国光认为,一旦牌照出台,行业发展的速度会大大加快。“因为它把很多非常重要的东西确定化、透明化了,像商户方面要不要跟你合作,银行方面要多大力度支持你,哪种业务可以做,哪种不可以做,哪些可以商业化操作,等等。无论牌照何时发放,快钱的业务创新速度不会放慢,同时也会保证自己内部的管理和风险控制两方面都达到监管要求。” 经历过网易的上市,“快钱”对上市保持着平和心态。“一个企业的目标不是上市,企业真正的高速发展应当是在上市以后。假如把上市变成目标了,那很危险,会驱动企业做出非理性的举动。只要业绩增长,在行业中树立起自己的地位,其他事都是很自然的。”最后,关国光这样总结道。(17I1) 链接>> 创业、发展和未来 ———六问关国光 问:当初成立“快钱”的时候是您个人还是一个团队? 答:是个人。当初没想那么多,当然等你成功的时候会发现已经不止一个人了(笑)。 问:“快钱”从2004年成立到现在两年多的时间,快速发展的关键因素是什么? 答:一是有机会借鉴以前的模式。做第一个拓宽业务的人是很难的,风险巨大,我们希望做先锋,而不是先烈,因此借鉴了很多欧洲的、美国的模式。另一个原因是初期的团队虽然没什么技术核心,但创新、服务和执行力,我们都有。 问:最近“快钱”为何选择与走传统IT路线的神州数码合作? 答:其实我们在传统行业中做的非常多,因为一个纯线上、不落地的服务非常难,也不太可能。1999年时互联网作为一个媒体都会被怀疑,但现在传统企业越来越重视线上的用户和运营的商品,其中产生了巨大的机会。 问:和神州数码的合作具体是什么样的呢? 答:是在渠道方面的合作。分销商的业务本身可能会做得很完整,但一碰到钱就还是会回到传统的银行去做。而我们不同,我们可以针对特定的行业进行解决,为渠道分销业务制定整体方案:有些要求资金周转快,有些要求安全性高,有的要求灵活性高,有些要求周末也有即时效应。我们在不同的时间段都可以做。 信息化支付就是一次性解决。企业希望实现的功能都可以通过快钱实现。以前是发展区域性概念,现在可以发展全国性概念。这不是简单的B2C银行卡收钱的问题,它在渠道中有一定的竞争优势。 问:假如分销企业是像神州数码那样大的全国性IT数码企业,内部有很完善的分销系统,涉及到钱,“快钱”的支付可以和企业的系统实现对接吗? 答:有这个需求产生,就说明支付性系统必须是非常专业的系统。如果找银行,企业需要与银行谈判,比如银行端的特殊服务接口等等,企业需要投入很多,还不如用专业的第三方支付,从服务各方面都可以保障。 问:前一段有4个外资银行开始办理个人业务,“快钱”有没有和外资银行合作? 答:我们要看它的优势在哪里,是不是和我们采取的策略一致,结果我们没有发现外资银行在中国市场的竞争优势。按照我国规定,要保证银行几年盈利才能开下一间,网上银行本地化对它也是一个很大的挑战,在美国网上银行是用于支票转账,在中国没有个人支票的概念,外资银行从功能设计、流程设计各方面跟国内银行有很大的不同,它是否能了解百姓的需求也是一个较大的挑战。
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