建设银行阿里巴巴携手欲融助业贷款之冰

　　“个人助业贷款”、“速贷通”获批在即 100家企业最高者可获贷1000万以上

　　编者按：“一个信誉卓著的人的承诺，可以作为货币在市场上流通。”在西方商业社会，这句耳熟能详的话，在将来或许能让国内企业有更深刻体验。尤努斯——穷人银行家的启示，倡导并影响国内的银企合作。中国建设银行、阿里巴巴作为行业领先者，秉承社会责任为企业中的穷人——中国的中小企业，也就是最需要资金和发展企业“铺桥搭路”。这不是“破”冰。或许“融”冰漫长，希望带来的价值不仅让中小企业心潮澎湃，更让我们欣慰的是中国企业主动表现出来的社会责任感。一位网商评价：“他们正在做一件并非经济利益最大化的事，却是一件改变中国企业(特别是创业型企业)发展史的事情。”

　　本报讯 今天，中国建设银行、阿里巴巴携手推出企业信用度贷款服务。在阿里巴巴上开通绿色通道，允许优质客户通过阿里巴巴向建行申请贷款和融资项目，国内开展

电子商务企业在阿里巴巴网站信用度将成为建设银行发放贷款的依据之一。这一方案目前正式启动，将首次打通中小企业融资难的瓶颈。据悉，此项活动率先在中小企业密集的浙江杭州地区展开，随后将拓展到建设银行覆盖省份。记者获悉，首批将有100家企业获得“个人助业贷款”、“速贷通”，获贷金额范围为10万——1000万元，甚至更多。

　　企业融资难！特别是中小企业中的创业型企业，生意做得好却难以解决融资、贷款的进一步需求。解决企业与资金的“冰”，企业就能扩大经营规模，满足不断增长的市场需求，带给社会新的就业机会，从而弱化银行贷款中风险和成本的约束，从而创造经济及社会双重价值。

　　此次试水“融冰之旅”，建设银行、阿里巴巴一拍即合，决定进行中小企业融资贷款尝试。作为有社会责任感的企业，目标之一是助力中国中小企业发展，而只有企业发展才能让包括银企在内的国民经济有更好的发展，这是一个良性循环。双方认为，希望通过这次活动进一步提升建设银行、阿里巴巴的企业社会责任。同时，也能切实帮助阿里巴巴的会员获得更多的销售机会，更为他们提供进一步发展的可能。

　　中国建设银行专为此次活动推出关联贷款种类，主要包括“个人助业贷款”及“速贷通”等产品。本次活动将面向阿里巴巴的“诚信通”及“中国供应商”会员展开，获贷上限为100家。上述会员只需报名参加并按要求填写真实资料，阿里巴巴即可向建行方面进行推荐。如此无疑将大为提高贷款融资的可执行力度，同时所获贷款将享受低息。本次具体推出的关联贷款种类包括“个人助业贷款”及“速贷通”两个产品。“个人助业贷款”面向客户群相对较广——针对中小企业股东或业主、个体户，额度在10万-1000万甚至更多，运作方式也更为灵活，可选择循环使用；“速贷通”则主要面向中小企业用户，只需拥有足额抵(质)押担保就可获得，无需进行评级、授信等环节，直接受理，手续简便，时效性更高。

　　此次“融冰”的客户群体首先选择“网商”原因何在？记者了解到，阿里巴巴和建设银行都相信：中国的中小企业群体中，也同样存在着一些优质的客户群体，它们在经营规模、创新意识、管理水平、盈利能力上有着较强的实力。他们就是很好的贷款潜在客户。并且阿里巴巴可以以自身的交易平台优势帮助银行获得相应的风险控制，从而弱化银行贷款中风险和成本的约束。

　　在建设银行年度业绩发布会上，建行表示，截至去年底，建行贷款总额达28736亿元，较上年增长16.89%，贷款新增额居国内同业首位，值得称道的是，建行中小企业贷款已占全部公司贷款的40%。相较建行现有的“中小企业”，阿里巴巴拥有数以千万计的中型和微小企业，资产总额三五千万元以下，信用良好，银行却没有精力予以关注。

　　网商群体的电子商务信用将成为银行提供针对性融资方案的依据之一。从而使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等来突破资金层面的束缚，实现进一步成长。这一举动也提醒广大中小企业，在企业发展过程中，不但要注重资本扩张，同时也要诚信为本，注重信用，不远的未来，企业之间的竞争将包含信用层面。

　　阿里巴巴副总裁彭翼捷介绍，阿里巴巴的理想是逐步将中小企业的销售中心、人事中心、技术中心、支付中心和财务中心整合到阿里巴巴的电子商务平台，本着这样的商业理想，我们不断努力，现在的阿里巴巴B2B模式已经让数千万中小企业打破了来自时间、空间的限制，在一个简单实用的平台上找到产业链的上下游，生意越来越好做了。企业有了进一步发展的需求，帮他们解决资金难题进而成为我们不能忽视的重任。建设银行提供了专业的贷款经验及优秀的贷款产品，让阿里巴巴看到了为中小企业解决资金困难的可能。

　　银行业相关数据显示，企业客户已成为国内银行最重要的客户群体，而我国企业群体中超过90%的主流是中小企业。但中小企业在发展过程中往往会遭遇到缺乏资金的问题，众多中小企业由于刚刚起步，市场占有率低，因此银行往往会考虑到自身的风险而拒绝贷款。因为从财务指标上来看，很多小企业都偏低，达不到银行的要求，例如资产负债率、流动资产比率、存货资产率等等。

　　而我国和整个社会的信用体系还没有完全建立，银行与企业之间没有信息沟通平台，缺乏良好的信用关系。在没有抵押和担保的情况下，银行放贷要看企业的信用情况。但大部分中小企业缺乏良好的信用习惯：没有必要的财务会计制度，随意填报财务报表，提供给税务部门的报表与提供给商业银行的报表不一致，大量使用现金交易，在银行很少保留支付记录，不能按规定交纳各种税费等等。这导致中小企业往往因为无法提供信用凭证以及找不到合适的担保人而往往不能贷到企业发展急需的资金。根据权威机构的调查，有46%的企业是由于类似的原因而贷款失败。

　　目前阿里巴巴已建立了一整套信用评价体系与信用数据库，该数据库中商户的信用纪录最高长达六年，由于只有发生真实交易的双方才能给对方以评价，同时随着网络系统技术水平的提高，几乎所有的可疑交易被扫描和识别，加上惩罚措施的跟进，目前的信用纪录大多是可以被信赖的，其中既有权威机构认证又有网络实时互动，可以从传统的第三方认证、合作商的反馈和评价、企业在阿里巴巴的活动记录等多角度，展现企业商务活动中的行为。阿里巴巴已经和部分银行合作，将这些资源和银行方面共享，成为银行判断要给什么样的企业贷款的参考标准，从而为企业得到融资创造有利条件。

　　阿里巴巴副总裁彭翼捷介绍，随着

中国经济的发展，中国中小企业将成为中国经济发展的引擎，阿里巴巴目前会员规模已达数千万，长期实践经验使其对中小企业的发展现状及需求有着深刻理解，“中国建设银行是我们重要的长期合作伙伴，希望本次活动可为中小企业加速发展提供更大的助推力量，进而创造及增加更多就业机会”。

　　中国人民大学金融学院教授吴晶妹认为，中国社会信用体系建设的发展将是以银行为中心的金融信用体系、以企业为中心的商业信用体系和以政府为中心的政府信用监管体系 “三足鼎立”的局面。而经济分析人士认为，阿里巴巴和建行此次率先打通原本独立的两者，互为有益补充，意义深远。不仅为中小企业资金链短缺困局贡献出创新性的解决思路与多方共赢模式，同时亦有望实现银行现有资源的进一步优化整合：在有效压低融贷风险的前提下最大化地提高资金利用率，从而为新型和谐银企关系的建立架设模板。而电子商务网站在其中起到了桥梁和通道作用，将吸引更多的关联因素致力参与。