图文：上海浦东发展银行个人银行张少锋演讲

http://www.sina.com.cn 2006年09月22日 11:43 新浪科技

　图为：上海浦东发展银行个人银行电子渠道部总经理张少锋演讲。(骆磊摄)
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　　9月21日，2006中国互联网大会在京开幕。本届大会以“创新—互联网带来的机遇”为主题，新浪网为大会指定网站。9月22日，进入互联网高层年会。

　　图为：上海浦东发展银行个人银行电子渠道部总经理张少锋演讲。(骆磊摄)

以下为张少锋现场实录：

　　张少锋(上海浦东发展银行个人银行电子渠道部总经理) ：各位来宾、各位互联网界的专家、各位媒体朋友们，大家上午好！

　　很感谢互联网协会，今天的第二个话题我第一个发言。昨天有一位记者问我，说你们金融界银行为什么会对互联网这么感兴趣？其实作为经济来讲，金融是经济的重要组成部分，尤其是以互联网为代表的新经济，如果离开了网络技术这个新经济就会有波动。

　　经济决定金融，金融反过来推动经济的发展，银行经济的传统学说在新经济的条件下仍然是起作用的，因此我们作为金融界的代表应该积极参与我们以互联网为代表的新经济的发展。

　　正如计量经济学理论研究中，数学对经济学起到了推动和支持的作用，反过来，经济学又对新的数学提出了更高的需求，因此我们金融和经济是密切相关的、是互动的。

　　今天我演讲的题目是“虚拟银行将卷土重来”。我们这两天听了很多专家，尤其是互联网的风云人物，对我们互联网的发展以及未来的发展走势有了一个高度的评价和指引，我作为金融界的代表也非常感到欣慰，也很兴奋。

　　第一个问题，我想用简短的时间回顾一下互联网。

　　我们知道1995年到现在2006年，其实在中国互联网经济的起步阶段，在这方面我们互联网界的朋友比我更清晰，后来是网站的运营和技术的高潮，后来由于网络泡沫出现了寒冬，这几年又升温，现在又谈到多元化，正如我们刚才几位专家谈到的一些很有启发，还有一些专家提到的Web2.0，这个也说明我们以互联网为代表的经济走向多元化的道路。

　　同时，投资者也大举进入中国，我想就不更多的说了。

　　其实昨天在我们张行长的讲话中谈到，作为银行来讲是互联网经济最大的受益着。因为大家看，互联网当初是解决了一个信息快速传递的问题，当今我认为电子商务这个行业是最有前途的一个行业。作为电子商务行业我也谈了，信息流、资金流、物流，这三种流动应该是我们的银行资金流动，因此说互联网为代表的技术好像是对金融量身定做的，我们认为互联网具体的发展我们银行的受益是非常大的。

　　实际上谈到金融界的时候，我们大家都知道，现在金融

证券、金融保险、金融理财、银行等等，这里面我们叫做网络金融，互联网代表网络。从银行领域，大家回到了网上银行。今天在座的都是互联网的专家和关注者，因为在网上的资金流动最终和最初都是在银行。

　　我们国家现在的网上银行经历了三个阶段：

　　第一个阶段，网上银行，1998年到200年实际上各家银行都在建网站，当初也提到网上银行，其实不是真正的网上银行，把我们银行的信息公布出去，我们银行都经营什么业务，我们银行的分支网点在哪儿，2000年左右是银行在建网站阶段。

　　第二阶段，2001年到2004年。这个阶段我们把传统的业务搬到网上来，比如说以前我们到柜台做一个转帐，现在可以到网上做转帐交易。

　　第三阶段，我个人认为是从2005年真正的进入到了网上银行阶段。网上银行实际上是突破了传统银行的概念，为什么把第二阶段作为网上银行业务呢？我认为虽然这么叫法，但是没有真正实现在互联网这一特定技术在银行进行创新，因此从2005年开始银行大量的开展网上银行业务。包括昨天我们的高总在报告中也谈到了，我们的互联网要建立白领生活网站。

　　互联网的春天到来了，带动了网上客户的增长。2001年全国网上银行的客户是900多万，经过了短短几年的时间，现在已经超过了5千多万的客户。

　　还有我今天要讲的主题，虚拟银行的概念。所谓的虚拟银行，我们用互联网的形式，你到大街上看不到银行。实际上在1995年10月18日，我们互联网当初诞生的时候，在美国有一家叫FirstNetwork银行也诞生了，这时候该银行提出的是电子钞票的退付、支票转帐等等，这时候银行业开始对网上银行也了高度的重视，传统的银行面临着很大的商机。这个银行是没有实际网点，由于当时虚拟网上银行出现以后比尔盖茨就开始预言，他预言，如果传统银行都对电子化作出迅速反应，它将从21世纪面临灭亡，也就是上世纪90年代中期比尔盖茨做的预言，当时我们听了很多，觉得他挺有想象力。他还讲，银行是必要的，但是网络技术是银行本身变得不那么必要了。

　　后来美国的一家网上银行由于当时互联网的环境，和我们对银行的认识，网上银行的各种限制经营上有一点问题，后来就被加拿大的银行收购了。

　　十几年来大家对网上银行在探讨过程中，看还有什么发展方式。我们看看银行的存在和信息优势。传统的经济学认为，银行的所在几百年来两个因素，一个因素是社会经济资源在交易和分配过程中产生昂贵的交易成本和信息不对称，这时大家都做不了，只有银行能做到。随着互联网经济的发展，大家很清楚，我们都在谈成本成本、信息信息，互联网得特点是信息大量，互联网的另外一个特点是成本比较低。这些信息不对称，使得银行的存在几百年来使得我们在经营风险过程中银行是讲信用的。在信息爆炸的时代，信息已经完全放开了，另外交易成本在降低，这样传统银行就受到了极大的影响。

　　非银行的支付公司挑战银行业。这两年来，我们国内公司规模呈现快速增长。2001年，非银行支付公司交易额1.6亿，2005年资金交易额是161亿。非银行支付公司凭借互联网优势、凭借IT优势打破了银行支付的概念，大家很清楚。

　　非银行的支付公司，与IT与工商企业的联合开辟了新的赢利模式，实现二次结算，拥有电子商务平台进行结算，同时还拥有担保功能，还有投资。

　　非银行的支付公司有哪些特殊的优势呢？优势一，资金转帐与交易订单密切相关，在此中积累广泛的有价值的市场信息。

　　优势二，链结多家银行，打破了银行间壁垒，使网上商户能够同时利用多家银行的支付渠道；大大降低成本。

　　优势三，具有担保功能。我看到一家公司，客户的交易行为在做信用等级评定的时候做信用等级，实际上银行的信用登等级是银行的风险评定在做。

　　优势四，有方便快捷的虚拟客户和拥有了一大批忠实客户。

　　优势五，沉淀了大量的资金。

　　因此说，我们作为传统银行对此应该是多渠道组合，正面的迎接。

　　多少电子商务的发展起到了重大的作用，当时都是我们第三方中介公司介入推动代理商户发展的。

　　因此说，以互联网为代表的新经济新就象一台压路机，如果不想被压路机压到，就必然要成为压路机的一部分。

　　银行的对策，就是顺应网络的发展趋势，自身锐意变革。实际上我们在做一些银行的再造工程，包括结构变革、经营理念变革、运营模式变革、服务方式变革、业务流程变革。

　　合纵连横，多行业共同完善支付体系，是互联网电子商务我们认为是最好的方式。我们的联合把互联网的银行、非支付公司、互联网企业共同形成了经济产业大的产业链。