支付限额肥了电子签名 携程叫苦影响分销

　　携程网某负责人痛心疾首地说：“网上支付额度设限对于我们的线上交易来说是个灾难。”

　　《IT时代周刊》记者/丁乙乙(发自上海)

　　2005年10月30日，央行《电子支付指引(第一号)》(以下简称《指引》)向社会发布。

随后，国内网上机票销售业务应声下跌……

　　按照《指引》规定，除非采用数字证书或电子签名，网上支付单笔不超过1000元，每日累积不超过5000元。

　　如今，一张售价在1000元以上的机票至少要支付两次才能成功，这无疑加大了支付的复杂性。上海顺通航空票务订购网的仇小姐郁闷地告诉《IT时代周刊》：“国际机票的价格普遍高于5000元，超出了每日5000元的限度，这就意味大多数没有采取数字认证的消费者根本不能网上买票。10月31日那天在线交易额锐减60%，我们都懵了。”

　　提供网上支付方式，一直是顺通订购的竞争优势。而现在，难道只能继续依靠“票到付款”的传统方式了么？这又给企业的现金流带来了什么样的压力呢？

　　相关网站受影响

　　携程旅行网客户部有关负责人叫苦连天，称新规定给旅游业网上销售带来的影响是破坏性的！“机票、旅游产品涉及的金额普遍较高，因此新规定的出台不但会影响电子客票的推广，对于包括在线旅游产品分销、在线酒店预订等企业也是致命一击。”他愤怒地说。

　　携程旅行网每月会办理8－10万笔网上支付业务，e龙主推的自由行价格也处于几千元的价位。新规定的实行，让原先的单笔交易变成多笔，甚至只能以现金交易。

　　相比起来，一些购物网站似乎显得轻松许多。无论是淘宝网还是易趣，都表示“影响不大”，并欢迎这套政策的出台。

　　易趣公共关系和政府事务部高级经理唐磊表示：“不少交易还大量使用邮政汇款、见面交易等方式，所以目前对业务的影响不大。”

　　然而本刊记者在易趣网上通过商品搜索发现，在搜索到的13208件全新GSM手机货品中，1000元以下的只有5079 件。在淘宝网上搜索结果也类似，目前上线交易的千元以下全新手机为9552件，千元以上手机数量则为40852件。至于价格本来就动辄上万的笔记本电脑而言，超过5000元生死线的货品更是占了绝大多数。

　　联想起淘宝和易趣最近在网上支付上竞争日益白热化，“影响不大”也许言不由衷。

　　对此，唐磊也只好改口说：“政策带来的效果，要两三个月后，通过一套数据分析的方法来判断。”

　　新政策肥了电子签名

　　尽管天空中飘着雨，但位于上海人民广场上的招商银行内，办理专业版电子证书的用户却排起了长队。11月份以来，每天来这里办理专业版证书的顾客有十几位。而在从前，“20个来办理网上证书的顾客中也碰不到一个，全是开大众版证书的。”一位柜台工作人员说。

　　按照“一号指引”的规定，采用了数字证书、电子签名的用户并不受金额的限制。上海电子商务协会理事长张世永教授对《IT时代周刊》分析说，这个《指引》的设计原则是，安全度越高的支付方式额度上限越高。他认为，《指引》的出台，是对数字证书和电子签名的有力推动。

　　“《指引》对那些没有办理数字证书或者电子签名的用户来说，影响最大。”支付宝发言人孔非也表达了相同的观点。

　　由于目前在国内使用数字证书、电子签名的网上银行业务，都需要办理从大众版网上证书升级到专业版的程序，而这个程序需要用户到银行柜台办理。张世永教授估计，“各大银行柜台前办理专业版证书的队伍，至少可以持续排到今年年底。”

　　2005年4月1日，中国首部电信领域的法律《电子签名法》正式颁布实施，从法律上保证了数字形态的身份信息的法律效力，从而非常明确地分清了使用电子介质缔结约定双方各自的责权利。

　　“但电子签名的推广工作一直没有做好。”张世永教授表示。这次《指引》的出台，把电子签名一下子推到了前台。

　　闻风而动，工行和招行都在近日火速对网银系统进行了升级，引入了不同于《指引》要求但行之有效的新条款。工行10月30日颁布的升级版网银，增加了对网上银行个人无证书客户交易额度和交易次数的限制，自助注册客户总支付限额3000元，总支付次数100次；柜面注册客户总支付限额30000元。招行则在10月27日针对网上开通网银的无证书客户，推出了“保护期”条款，即自助注册开通客户的每日支付限额为500元，直到累计支付满200元后的15个工作日后，每日支付限额才会调高到5000元。

　　银联电子支付服务有限公司执行董事和总经理周晔也认为，网络支付的受限也会使得其他电子支付手段运用更多，如ATM机、电话银行、手机银行等。

　　反洗黑钱才是关键

　　银联一位不愿透露姓名的官员则把《指引》的出台，提升到了“反洗黑钱”的高度。他对《IT时代周刊》坦诚地表示：“网上支付具有隐匿性，经常成为不法组织用来洗钱的途径。这在国外很普遍。这一规定实际是限制了用户在网上的资金转移数量，这就加强了央行对新金融产品的反洗钱监管手段。”

　　央行在近日发布的《反洗钱报告》中称：当前，网上银行在银行业务占据的比重上升很快，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，银行和客户很少见面，这给银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险的易发、高发领域。

　　事实上，在Paypal进入中国之初，就有银行业人员提出警告，称像Paypal电子支付系统是游离在银行系统之外的，难以跟踪其内部资金流向(数千万用户的支付行为在其内部结算化解)。这就给国家对资金流向的控制带来困难，也给犯罪分子的洗钱行为带来可乘之机。

　　2003年7月，美国政府对Paypal处以1000万美元的罚金，因为Paypal在2001年和2002年非法转移了网上博彩600多万美元的资金。

　　本报记者还了解到，在《指引》之后，另一个即将出台的《电子支付指引》就是为像贝宝和支付宝这类第三方网上支付体系量身定做的。据征求稿中规定，客户利用电子支付方式从事违反国家法律法规活动的，银行应按照有关部门的规定停止为其办理电子支付业务。

　　换而言之，一旦贝宝或支付宝用户有从事博彩或者洗钱等违法违规情况，贝宝或支付宝完全可能被停业。

　　也许，这才是一系列针对网上支付的新政策出台背后的原因。相信，这背后的东西，无论易趣还是淘宝都轻松不起来的。