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运用信息技术 促进金融创新 提高服务水平

http://www.sina.com.cn 2002年11月01日 10:30 企业信息化

  中国人民银行副行长吴晓灵

  国务院信息化工作办公室最近制定的《“十五”期间国家信息化工作的初步考虑和2002年工作重点》指出,信息化是工业社会向信息社会的动态发展过程,在这个过程中,计算机、通信、网络等信息技术不断推出和应用,引起生产效率的空前提高,市场范围的全面扩大,管理方式的根本变革,成本的大幅度下降,资源配置的全面优化和充分利用,人民生活
方式转变,生活质量提高,法制环境、管理体制、思想观念的重大变革。其中,金融信息化作为我国国民经济信息化的重要组成部分,中国银行业将担负实现金融信息化的重要任务。

  当前中国银行业信息化建设的主要任务:

  一、建立健全现代化支付体系,为社会提供安全、高效的支付清算服务

  到2002年年底,我国现代化支付系统将在北京、武汉两城市试运行大额实时支付系统,并实现与各行行内系统、中央会计核算系统、国库系统的连接,有序、分步骤地完成大额实时支付系统在上海、广州等11个城市的推广工作。2003年底前,大额实时支付系统将逐步向地市级城市推开,小额批量支付系统也将逐步推广应用,逐步形成一个以现代化支付系统为核心、商业银行内部电子汇兑系统和同城票据交换系统为基础的支付清算体系,以支持金融市场各种交易的资金清算和满足各种支付结算的需要,促进我国经济金融的发展。

  商业银行为满足业务发展和经营管理的需要,将加快集中式数据中心的工程建设,逐步将全行主要业务集中到区域中心以至总中心进行处理,实现集约化规模效益。采用设备、系统、应用、数据等多重备份及安全技术,确保系统的高可用性和可靠性,为商业银行所有营业网点提供全年不间断的业务处理,向银行的客户提供全方位、多功能的业务服务。

  国有商业银行将依照数据集中的基本建设原则,面向客户、面向经营,以统分结合的应用架构,优化、整合、推广银行综合业务应用系统,并进行零售、银行卡、会计结算、国际结算、资金交易、事后监督等各项业务的综合处理,满足现代商业银行客户化管理的要求。

  中国银行业将采用现代通信与计算机技术,研究建立以传统的综合业务应用系统为基础,以网上银行、电子商务、移动银行、自助银行等创新金融产品为渠道的电子银行体系,提高国内银行业整体形象,增强国际竞争力。

  要积极开发中间业务产品,在提高清算、结算效率的同时,拓展财务顾问以及个人理财顾问、代理保险、代收代付、委托贷款业务等新型金融服务,进一步加强银行与保险、证券行业的合作,稳步开发金融衍生产品。

  要全面推广包括网上股票交易、网上外汇业务、网上贷款、网上国际业务、B to C电子支付、B to B电子交易等新服务。

  要随着第三代移动通信技术投入使用、通讯带宽和安全技术的提高,推出功能强大使用方便的移动银行服务。

  二、大力推动银行卡联网联合工作,进一步落实“314”目标

  贯彻落实国务院领导关于加强银行卡联网通用工作的指示精神,大力推进银行卡“联网通用、联合发展”各项目标的顺利实现。“314”目标具体是:到2002年年底,各国有独资商业银行系统内银行卡业务处理系统要实现在300个以上地市级城市各类银行卡的联网运行和跨地区使用,股份制商业银行和邮政储汇局要实现所有地市级以上分支机构的联网运行,同时要明显提高网络运行质量和交易成功率;要在100个以上城市,依靠商业银行银行卡跨行信息交换网络,实现各行各类银行卡的跨行通用;要在40个以上城市推广普及全国统一的“银联”标识卡,实现“银联”卡在这些城市内和城市间的跨地区、跨行通用。

  进一步改善银行卡受理环境,促进银行卡业务快速发展。抓紧做好北京、上海两城市银行卡受理市场发展工作,抓紧制定北京市银行卡受理市场2002年~2004年总体发展规划,做好2008年北京奥运会受卡环境准备工作。加强与“金税”工程的合作,抓紧研究“银税共享POS系统”建设和管理方案,向政府有关部门提出推动银行卡受理市场发展的鼓励性税收政策建议,推动我国银行卡受理市场的发展。

  在完善银行IC卡试点工作的基础上,积极推动银行IC卡应用的发展。加强对银行IC卡相应的业务规范、技术标准和密钥管理等问题的研究、制定,针对2008年北京奥运会在IC卡及“电子钱包”应用方面的需求,抓紧制定北京市IC卡推广应用计划,切实抓好项目的示范工程建设。

  三、完善金融管理信息系统和办公自动化系统建设,提高银行管理水平和工作效率

  为适应中央银行货币政策、金融监管和金融服务的需要,要做好统一中央银行数据采集体系的工作,建立金融基础数据库,实现银行间信息共享和数据的综合利用,构筑新型的集数据采集、业务管理与辅助决策于一体的综合信息服务平台。

  要加快实现银行办公自动化,提高工作效率,降低办公成本。实现管理信息共享,建成统一的内部信息交流和信息共享平台,实现行政事务处理的网络化和自动化,提高政务管理水平。

  商业银行要在建立全行管理信息指标体系的基础上,充分利用数据仓库和数据挖掘技术,加强对客户信息的管理。通过对客户利润贡献度分析、风险分析控制和资产负债管理等功能,使商业银行的管理由事后反应向事前、事中控制转变,实现经营风险的自动预警,为管理决策提供可靠的依据。积极开展金融数学和金融工程的研究应用工作,全面提高商业银行分析、使用信息和管理风险、创新产品、拓展市场的能力。

  四、建立银行信息安全保障体系,为信息系统保驾护航

  要加强银行计算机信息系统安全工作的领导,完善组织管理体系,加强计算机信息系统安全教育和法制教育,提高安全管理水平和事件处理能力。加强网上银行、电子商务等新型银行业务安全机制的研究。加速计算机信息系统技术风险防范体系的建设,研究制订安全技术标准和技术规范,逐步建立银行信息系统安全应用平台,完成计算机病毒防范系统的建设,完成计算机安全系统漏洞扫描、入侵实时监测和报警系统的建设,建立银行计算机系统安全事件应急中心。实现对系统资源、网络资源、设备性能、作业控制、故障对策和安全策略的自动化管理,增强银行计算机系统的稳定性,保证系统的不停顿运行。完善内控管理机制,确保业务数据和客户信息的安全。完成银行计算机系统安全可靠性的研究,制定计算机系统安全风险评估与分析方法,加强计算机稽核系统的建设,防范金融业务风险。

  总之,我们肩负着金融信息化建设的艰巨任务,我们要在坚持深化改革开放的基础上,进一步调动广大业务和科技人员的积极性,为实现金融信息化作出贡献,向党的“十六”大献礼。(来源:金网在线)


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